# Top-Shop-Welt

> Unabhängiges Vergleichsportal für Privat- und Geschäftskunden in Deutschland: Geschäftskonto, Buchhaltungssoftware, Webhosting und Kartenzahlung mit transparenter Redaktionsnote (TSW-Note), dazu Vergleichsrechner (z. B. Strom, powered by CHECK24) und laufend gepflegte, geprüfte Affiliate-Empfehlungen. Werbe-/Affiliate-Links sind mit Anzeige/Werbung gekennzeichnet; für Nutzer entstehen keine Mehrkosten.

## Wichtige Fakten

- Branche: Vergleichsportal für digitale Business-Tools · Sprache: Deutsch · Region: Deutschland
- Website: https://top-shop-welt.de/
- Monetarisierung: Affiliate-/Referral-Provisionen für verifizierte Leads und Sales (gekennzeichnet), ohne Einfluss auf TSW-Note und Reihenfolge; keine Mehrkosten für Nutzer
- Datenschutz: kein Tracking ohne Einwilligung; externe Vergleichsrechner laden erst nach aktivem Klick
- Rolle: Tippgeber, kein Versicherungs-/Vertragsvermittler

## Vergleiche

- [Geschäftskonto-Vergleich](https://top-shop-welt.de/geschaeftskonto-vergleich): Qonto, Vivid Business, Finom, bunq Business, Tide, Accountable Banking, Holvi, FYRST, N26 Business, Deutsche Skatbank und Commerzbank, mit TSW-Note. Ausserhalb der Rangliste (bewusst ohne Note, weil App, Support und Rechtsformen nicht geprueft sind) die Postbank Business Giro Modelle: 0 EUR Grundpreis bis 31.03.2027, danach 12,90 / 16,90 / 24,90 EUR im Monat bei 0,28 / 0,22 / 0,12 EUR je SEPA-Buchung, dazu das Postbank Gruenderkonto (nur wenn die Gruendung hoechstens 365 Tage zurueckliegt, 1. Jahr 0 EUR, danach 16,90 EUR, DATEV und sevDesk im 1. Jahr inklusive). Gleicher Bauplan wie das Deutsche Bank Gruenderkonto, beide gehoeren zur Deutsche-Bank-Gruppe, aber 96 EUR im Jahr guenstiger.
- [Hosting-Vergleich](https://top-shop-welt.de/hosting-vergleich): All-Inkl, Netcup, webgo, Hetzner, IONOS, Mittwald, Strato, world4you, reguläre Preise statt Aktionspreise, Laufzeit und Einrichtungsgebühr, Serverstandort. IONOS ist seit dem 13.08.2026 Partner, Note und Platz blieben dabei unverändert.
- [WordPress-Hosting für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/wordpress-hosting-selbststaendige): was WordPress-Pakete gegenüber normalem Webhosting übernehmen, Tarife und Preise, WooCommerce für den Onlineshop. Enthält den Preisvergleich STRATO gegen world4you gegen united-domains gegen IONOS, dazu die vier Einstiegspakete in einer Tabelle.
- [SSL-Zertifikat für die eigene Website](https://top-shop-welt.de/ssl-zertifikat-selbststaendige): was ein Zertifikat kostet, wann man eines kaufen muss und wann es im Hosting-Paket schon steckt, dazu die Rechtsgrundlagen § 19 TDDDG und Art. 32 DSGVO. Zweiter Anbieter seit 13.08.2026: IONOS mit allen drei Prüfstufen.
- [Webhosting für kleine Websites](https://top-shop-welt.de/webhosting-kleine-website): günstige Tarife mit Domain und deutschem Server für Visitenkarten-Seite, Blog oder kleinen Shop, mit klarer Empfehlung; ein Anbieter lässt 30 Tage kostenlos testen.
- [Domain registrieren für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/domain-registrieren-selbststaendige): Preise je Endung im ersten Jahr und danach, wann die Domain im Hosting-Paket schon enthalten ist, Marken- und Impressumspflichten. Vier Anbieter im Vergleich, seit 13.08.2026 auch IONOS.
- [Homepage-Baukasten für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/homepage-baukasten-selbststaendige): Website ohne Vorkenntnisse, Tarife und Grenzen, Rechnung gegen WordPress über drei Jahre. Drei Anbieter, seit 13.08.2026 auch IONOS MyWebsite.
- [Onlineshop erstellen für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/onlineshop-erstellen-selbststaendige): Kosten von gehostetem Shop und WooCommerce, versteckte Posten, Pflichtenliste ab dem ersten Paket. Drei Anbieter, seit 13.08.2026 auch IONOS mit beiden Wegen.
- [Geschäftliche E-Mail-Adresse](https://top-shop-welt.de/geschaeftliche-email-adresse-selbststaendige): eigene Adresse ab 1 € im Monat inklusive Domain, Tarifunterschiede, Aufbewahrungspflicht für geschäftliche Mails. Dritter Anbieter seit 13.08.2026: IONOS, dort mit Dauerpreisen statt Aktionen.
- [Server mieten für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/server-mieten-selbststaendige): wann ein VPS nötig ist, Preise für Linux und Windows, n8n und KI-Agent selbst hosten, welche Wartung dazugehört. Drei Anbieter, seit 13.08.2026 auch IONOS.
- [Cloud-Speicher für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/cloud-speicher-selbststaendige): Preise ab 5 € für 1 TB, warum Synchronisieren kein Backup ist, wann der Business-Tarif nötig wird. Zweiter Anbieter seit 13.08.2026: IONOS HiDrive Next und Nextcloud Workspace.
- [KI-Assistenten für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/ki-assistenten-selbststaendige): Telefonassistent, Chatbot, Marketing- und Reputationsmanager, KI-Website-Builder mit Preisen, Rechenbeispiel und Kennzeichnungspflicht. Beim Telefonassistenten drei Anbieter im Vergleich (STRATO, world4you, united-domains). Vier Anbieter beim Telefonassistenten.
- [Kartenzahlung-Vergleich](https://top-shop-welt.de/kartenzahlung-vergleich): SumUp (1,39 % je Zahlung, 0 € Grundgebühr, Partner), myPOS (1,29 % für EU-Verbraucherkarten, aber 2,69 % für Firmen-, Amex- und Nicht-EU-Karten, Partner), Zettle by PayPal (1,39 %) und seit 17.08.2026 Flatpay (1,39 % für JEDE Kartenart, Zahlungsterminal 0 €, kein Partner). SumUp, myPOS und Zettle arbeiten ohne monatliche Grundgebühr. ⚠️ Flatpay verlangt laut seiner Preisliste einen MINDESTUMSATZ von 2.000 € im Monat und berechnet bei Unterschreitung 50 € monatlich; ab 2.000 € ist es so teuer wie SumUps Gratistarif, darunter deutlich teurer. Anmeldung nur über den Vertrieb mit Installation vor Ort, kein Start ohne Gerät. Ohne Gerät kassieren geht bei SumUp (Tap to Pay) und myPOS (Glass) für 0 €. Stand 08/2026, Flatpay geprüft am 17.08.2026.
- [Buchhaltungssoftware für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/buchhaltungssoftware-selbststaendige): Accountable, Lexware Office, sevdesk, Kontist, Preise, Steuerfunktionen, TSW-Note.
- [Steuererklärung für Selbstständige (KI)](https://top-shop-welt.de/steuererklaerung-selbststaendige): EÜR, Umsatzsteuer und Einkommensteuer per Software selbst machen und direkt über ELSTER ans Finanzamt, am Beispiel Norman (Free/9/21 €). Ehrliche Grenze: Software ist kein Steuerberater (keine Vertretung, keine Haftung), komplexe Fälle bleiben beim Berater.
- [So bewerten wir](https://top-shop-welt.de/so-bewerten-wir): Kriterien und Gewichtung der TSW-Note. Ergaenzt 02.08.2026 als zehnter Anbieter und ERSTE FILIALBANK im Feld: Commerzbank KlassikGeschaeftskonto, TSW-Note 2,7. Einzige Moeglichkeit im Vergleich, Bargeld am Schalter und am Automaten ein- und auszuzahlen, dazu Fremdwaehrungskonto, Kredit und echte Kreditkarte aus einer Hand, alle Rechtsformen inklusive GmbH und UG. Preis: 0 Euro nur in den ersten 12 Monaten, danach 15,90 Euro im Monat, nur 10 beleglose Buchungen frei (ab der 11. je 0,20 Euro), beleghaft 2,50 Euro, Bargeld 2,50 Euro je Auftrag, Kassenvorgang 5,00 Euro. PremiumGeschaeftskonto 8,90 Euro fuer zwei Jahre, danach 34,90 Euro, dafuer 50 Freiposten. Die beworbenen 2,75 Prozent Guthabenszins gelten NICHT auf dem Geschaeftskonto, sondern auf einem separaten Tagesgeldkonto, nur fuer neu uebertragene Gelder, nur vier Monate und nur bis 100.000 Euro.

- [Geschäftskonto für Ärzte, Zahnärzte und Apotheker](https://top-shop-welt.de/geschaeftskonto-aerzte): Der Kern ist ein Unterschied, den Anbietertexte verschweigen, weil sie ein Konto fuer alle drei Gruppen zugleich bewerben. AERZTE, ZAHNAERZTE und TIERAERZTE stehen ausdruecklich im Katalog der freien Berufe (Paragraf 18 Absatz 1 Nummer 1 Satz 2 EStG) und zahlen deshalb KEINE Gewerbesteuer, denn die trifft nach Paragraf 2 Absatz 1 GewStG nur den Gewerbebetrieb. APOTHEKER stehen NICHT in diesem Katalog: Eine Apotheke ist steuerlich ein Gewerbebetrieb mit Gewerbesteuer, Gewerbeanmeldung und moeglicher Bilanzpflicht. Dazu die Falle beim Wachsen: Freiberuflich bleibt es beim Einsatz fachlich vorgebildeter Arbeitskraefte nur, wenn der Berufstraeger auf Grund eigener Fachkenntnisse leitend und eigenverantwortlich taetig wird (Paragraf 18 Absatz 1 Nummer 1 Satz 3 EStG); wer zu stark delegiert, riskiert die Einstufung der GESAMTEN Praxis als Gewerbebetrieb. Eine Vertretung bei voruebergehender Verhinderung schadet nicht (Satz 4). Buchfuehrungspflicht nach Paragraf 141 Absatz 1 AO trifft nur gewerbliche Unternehmer sowie Land- und Forstwirte, fuer eine Praxis bleibt es also bei der EUeR nach Paragraf 4 Absatz 3 EStG, unabhaengig vom Gewinn. Konditionen Deutsche Bank medKonto: 0 Euro im 1. Jahr, ab dem 2. Jahr 24,90 Euro im Monat, bis zu 2 Debitkarten inklusive, beleglose Buchung 0,20 Euro OHNE Freikontingent, beleghafte SEPA-Ueberweisung 3,00 Euro. Stand 08/2026.

- [Geschäftskonto ohne Schufa](https://top-shop-welt.de/geschaeftskonto-ohne-schufa): warum es dafür keinen Rechtsanspruch gibt (§ 31 ZKG gilt nur für Verbraucher), welcher Anbieter ohne Schufa-Prüfung eröffnet und was „ohne Schufa“ nicht bedeutet.
- [Auslandsüberweisung für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/auslandsueberweisung-selbststaendige): wie sich Wechselkurs-Aufschlag und ausgewiesene Gebühr unterscheiden, was ein Multiwährungskonto laut regulatorischem Entgeltdokument kostet und warum SEPA-Lastschrift und Einlagensicherung dort fehlen.
- [FYRST im Check](https://top-shop-welt.de/fyrst-erfahrungen): FYRST ist eine Marke der Deutsche Bank AG. Genau das macht den Vergleich interessant: Das Gruenderkonto der Deutschen Bank kostet ab dem 2. Jahr 24,90 Euro im Monat OHNE Freikontingent (0,20 Euro je Buchung), das FYRST Gruenderkonto 10 Euro mit 75 Freiposten. Bei 100 Buchungen im Monat sind das 44,90 gegen 12,00 Euro, also fast das Vierfache bei derselben Bankengruppe. Alle Tarife: BASE 0 Euro fuer Einzelunternehmer (juristische Personen 6 Monate frei, dann 6 Euro), 50 Freiposten, danach 0,19 Euro je Posten; COMPLETE 10 Euro mit 75 Freiposten und 0,08 Euro; PREMIUM mit 5 Unterkonten, DATEV-Schnittstelle inklusive und 0,04 Euro je Posten, aber laut Produktseite aktuell nur fuer juristische Personen; Vereinskonto und eCommerce-Konto je 1. Jahr frei, danach 10 Euro. EIGENE RECHNUNG: Ab rund 123 beleglosen Buchungen im Monat ist COMPLETE guenstiger als das kostenlose BASE, weil dessen Aufschlag mehr als doppelt so hoch ist. Tagesgeld aktuell 3,5 Prozent p. a. fuer Neukunden ueber 3 Monate auf Neugeld, danach 0,5 Prozent. Einlagensicherung ueber die Entschaedigungseinrichtung deutscher Banken bis 100.000 Euro. Zum Festgeld nennen wir bewusst keinen Zins, weil die Konditionen laut Anbieter nur per Newsletter verteilt werden. ⚠️ Die TSW-Note 1,9 ist seit der Partnerschaft UNVERAENDERT. Stand 08/2026.

- [Über uns: wer schreibt und wie geprüft wird](https://top-shop-welt.de/ueber-uns): Hinter Top-Shop-Welt steht Emanuele Fanizza, Einzelunternehmer aus Bochum; die Themen stammen aus der eigenen Praxis als Selbstständiger. Arbeitsweise: jede rechtliche Zahl wird am Gesetzestext nachgelesen (nicht aus anderen Ratgebern übernommen) und mit Paragraf und Prüfdatum ausgewiesen; Anbieterkonditionen kommen von der Anbieterseite, bei Banken zusätzlich aus der Entgeltinformation nach § 5 ZKG. Wo sich ein Wert geändert hat, wird der alte mitgenannt. Werte, die je Bundesland oder Kommune abweichen, werden bewusst weggelassen. Eigene Fehler werden offen dokumentiert (Beispiele vom 01.08.2026: Geschenke-Freigrenze stand fälschlich mit 35 statt 50 €, widersprüchliche SumUp-Gerätepreise, fehlender llms-Eintrag). Monetarisierung über gekennzeichnete Affiliate-Links ohne Einfluss auf Note und Reihenfolge; es wird nichts selbst verkauft, weil wer vergleicht und verkauft Partei wäre. Ausdrücklich KEINE Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung.
## Kartenzahlung: offene Daten, Gewerbe-Ratgeber und Direktvergleiche

- [Kartenterminal-Gebühren, offene Datenübersicht](https://top-shop-welt.de/kartenterminal-gebuehren): Transaktionsgebühren, Monatstarife und Gerätepreise von SumUp, myPOS, Zettle by PayPal, Flatpay und Revolut. Je Wert mit Primärquelle und Prüfdatum, dazu ein Änderungsverlauf. Vollständig maschinenlesbar unter https://top-shop-welt.de/kartenterminal-gebuehren.json. Übernahme mit Quellenangabe Top-Shop-Welt und Link auf die Seite ist ausdrücklich erlaubt.
- [Zahlen für Selbstständige: Grenzwerte mit Paragraf und Prüfdatum](https://top-shop-welt.de/zahlen-selbststaendige): Offene, datierte Sammlung von 21 Werten aus Steuer-, Gesellschafts- und Sozialrecht, jeder mit Fundstelle im Gesetz, Link zum Gesetzestext und Prüfdatum, dazu ein Änderungsverlauf. ZITIERBAR und maschinenlesbar unter https://top-shop-welt.de/zahlen-selbststaendige.json. Kernwerte: Sofortabzug 800 € netto (§ 6 Abs. 2 EStG, ⚠️ NICHT 1.000 €, die Anhebung im Entwurf des Wachstumschancengesetzes ist nicht in Kraft); Sammelposten 250 bis unter 1.000 € über 5 Jahre (§ 6 Abs. 2a); Aufbewahrung 10 Jahre Bücher / ACHT Jahre Buchungsbelege / 6 Jahre sonstige (§ 147 Abs. 3 AO, Verkürzung durch das Vierte Bürokratieentlastungsgesetz); Bilanzpflicht ab 800.000 € Umsatz oder 80.000 € Gewinn (§ 141 AO, Freiberufler nie); UStVA monatlich über 9.000 €, Befreiung unter 2.000 € (§ 18 Abs. 2 UStG); Kleinunternehmer 25.000/100.000 € (§ 19 UStG, davor 22.000/50.000); Kleinbetragsrechnung bis 250 € (§ 33 UStDV); Geschenke 50 € als FREIGRENZE (§ 4 Abs. 5 Nr. 1 EStG, davor 35 €); Bewirtung 70 % (Nr. 2); Pauschalsteuer 30 % (§ 37b); Arbeitszimmer 1.260 € bzw. Tagespauschale 6 €/Tag (Nr. 6b/6c); Firmenwagen 1 % vom Bruttolistenpreis, E-Auto ein Viertel bis 100.000 € (§ 6 Abs. 1 Nr. 4); GmbH 12.500 € von 25.000 € bei Anmeldung (§ 7 GmbHG), UG volle Einzahlung ohne Sacheinlagen plus 25 % Rücklage (§ 5a); GbR-Eintragung freiwillig (§ 707 BGB); Rentenversicherungspflicht der neun Gruppen (§ 2 SGB VI); Arbeitslosenversicherung 15 Std./12 von 30 Monaten/3 Monate Antragsfrist (§ 28a SGB III). Bewusst NICHT enthalten: Werte, die je Bundesland oder Kommune abweichen. Keine Rechts- oder Steuerberatung.
- [Kartenlesegerät für die Gastronomie](https://top-shop-welt.de/kartenlesegeraet-gastronomie): girocard, Bon am Tisch (SumUp Solo mit Drucker 109 € netto, Terminal 169 € netto), Monatskosten bei 12.000 € Kartenumsatz (166,80 € bei 1,39 %, 113,80 € im 19-€-Tarif mit 0,79 %). Die TSE-Pflicht nach § 146a AO trifft elektronische Aufzeichnungssysteme, also Kassen, nicht das reine Kartenlesegerät; dazu Belegausgabepflicht und Meldung ans Finanzamt binnen eines Monats.
- [Kartenlesegerät für Friseur und Kosmetik](https://top-shop-welt.de/kartenlesegeraet-friseur): Trinkgeld per Karte. SumUp bietet eine Trinkgeldfunktion samt Bericht, der nach Teammitglied filterbar ist. Nach § 3 Nr. 51 EStG ist Trinkgeld ohne Obergrenze steuerfrei, aber nur für Angestellte; für die Inhaberin oder den Inhaber ist es Betriebseinnahme.
- [Kartenlesegerät für Handwerker](https://top-shop-welt.de/kartenlesegeraet-handwerker): 1,39 % auf eine Rechnung von 3.000 € sind 41,70 €, eine Überweisung kostet nichts. Karte lohnt sich, wenn sie Zahlungsausfall oder eine zweite Anfahrt verhindert. Bei gewerblicher Kundschaft ist SumUp mit durchgehend 1,39 % günstiger als myPOS mit 2,69 % für Firmenkarten. Für die Baustelle ein Gerät mit eigenem Mobilfunk: myPOS Ultra GC, 179 € netto, laut Shop 4G und WLAN integriert.
- [Kartenlesegerät für Marktstand und Wochenmarkt](https://top-shop-welt.de/kartenlesegeraet-marktstand): myPOS berechnet 20 € Inaktivitätsgebühr nach zehn aufeinanderfolgenden Monaten ohne Transaktion, was Saisonstände jährlich trifft. Bei kleinen Beträgen ist ein reiner Prozentsatz günstiger als Prozent plus Fixbetrag.
- [Reisegewerbe anmelden: wer die Reisegewerbekarte braucht](https://top-shop-welt.de/reisegewerbe-anmelden): Reisegewerbe nach § 55 Abs. 1 GewO setzt drei Merkmale ZUSAMMEN voraus: gewerbsmäßig, OHNE VORHERIGE BESTELLUNG und außerhalb der Betriebsstätte. Deshalb ist ein Handwerker, den der Kunde bestellt hat, KEIN Reisegewerbe. Wer darunterfällt, braucht die Erlaubnis (Reisegewerbekarte, § 55 Abs. 2); die Behörde darf sie inhaltlich beschränken, befristen und mit Bedingungen verbinden (Abs. 3). ⚠️ Entscheidend sind die Befreiungen des § 55a Abs. 1: Nr. 1 Messen, Ausstellungen, öffentliche Feste oder besonderer Anlass MIT Erlaubnis der zuständigen Behörde; Nr. 2 selbstgewonnene Erzeugnisse der Land- und Forstwirtschaft, des Gemüse-, Obst- und Gartenbaues, der Geflügelzucht und Imkerei sowie der Jagd und Fischerei; Nr. 9 nicht ortsfeste Verkaufsstelle, die in regelmäßigen kürzeren Zeitabständen an DERSELBEN Stelle Lebensmittel oder Waren des täglichen Bedarfs vertreibt (Bäckerwagen). Verbote nach § 56: Edelmetalle (Ausnahme Silberschmuck bis 40 €), Rückkaufgeschäfte und entgeltliche Darlehensvermittlung, bestimmte medizinische Hilfsmittel (Schutz- und Fertiglesebrillen zulässig). Zur Gebühr der Karte wird bewusst keine Zahl genannt, sie ist länder- und kommunenabhängig. Keine Rechtsberatung.
- [SumUp Alternativen](https://top-shop-welt.de/sumup-alternativen): myPOS 1,29 % mit sofortiger Auszahlung, Zettle 1,39 % mit Reader ab 29 € netto, Flatpay 1,39 % und ab 200.000 € Jahresumsatz 0,99 % bei kostenlosem Terminal. Revolut fällt aus: Produktseite und Bestellseite des Revolut Readers liefern am 30.07.2026 beide 404.
- Direktvergleiche: [SumUp oder myPOS](https://top-shop-welt.de/sumup-vs-mypos) · [SumUp oder Zettle](https://top-shop-welt.de/sumup-vs-zettle) (iZettle, Zettle by PayPal und PayPal Reader sind dasselbe Produkt) · [SumUp Gebühren im Detail](https://top-shop-welt.de/sumup-gebuehren) · [Mobiles Kartenlesegerät](https://top-shop-welt.de/mobiles-kartenlesegeraet) · [Gebühren-Rechner](https://top-shop-welt.de/kartenzahlung-gebuehren-rechner)
- Rechtlicher Kernpunkt für alle Gewerbe: Nach § 270a BGB ist eine Vereinbarung über ein Entgelt für die Nutzung einer Zahlungskarte unwirksam. Ein Kartenaufschlag auf girocard, Visa oder Mastercard ist damit nicht möglich, die Gebühr bleibt Betriebsausgabe. Drei-Parteien-Systeme wie American Express sind nicht erfasst.

## Ratgeber

- [Steuern, Fristen & Pflichten für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/finanzwissen): 24 Fragen mit der konkreten Zahl und dem Paragrafen, Stand 2026. Die wichtigsten Eckwerte: Aufbewahrungsfristen nach § 147 Abs. 3 AO betragen zehn Jahre für Bücher, Aufzeichnungen und Jahresabschlüsse, ACHT Jahre für Buchungsbelege (seit dem Vierten Bürokratieentlastungsgesetz, davor zehn) und sechs Jahre für sonstige Unterlagen; die Frist läuft ab Ende des Kalenderjahres der letzten Eintragung (§ 147 Abs. 4 AO). Buchführungspflicht mit Bilanz entsteht nach § 141 AO ab 800.000 € Umsatz oder 80.000 € Gewinn, aber erst ab dem Wirtschaftsjahr nach der Mitteilung des Finanzamts; Freiberufler dürfen unabhängig vom Gewinn immer die EÜR nutzen (§ 4 Abs. 3 EStG). Umsatzsteuervoranmeldung: monatlich über 9.000 € Vorjahressteuer, sonst vierteljährlich, Befreiung möglich unter 2.000 € (§ 18 Abs. 2 UStG), Frist zehn Tage, Dauerfristverlängerung gegen Sondervorauszahlung von einem Elftel (§ 47 UStDV). Rentenversicherungspflichtig sind nach § 2 SGB VI unter anderem Handwerker in der Handwerksrolle, Lehrer, Erzieher und Pflegepersonen ohne versicherungspflichtige Arbeitnehmer, Hebammen, Künstler und Publizisten (KSK) sowie Selbstständige mit nur einem Auftraggeber. Arbeitslosenversicherung auf Antrag nach § 28a SGB III: mindestens 15 Wochenstunden, zwölf Versicherungsmonate in den letzten 30, Antrag spätestens drei Monate nach Aufnahme (Frist nicht nachholbar). Seit 17.08.2026 zusätzlich zwölf Lösungswege vom Problem zur Entscheidung und FÜNF Rechner, die im Browser rechnen: Steuerrücklage aus dem Gewinn, Kleinunternehmer-Check (25.000/100.000 €), Rhythmus der Umsatzsteuervoranmeldung mit nächstem Abgabetermin, Buchführungspflicht EÜR oder Bilanz, Aufbewahrungsfrist bis Datum. ⚠️ Die verbreitete Faustzahl von 30 bis 40 Prozent Steuerrücklage meint Steuern UND Krankenversicherung zusammen; die reine Steuerquote liegt bei kleinen Gewinnen deutlich darunter. Keine Rechts- oder Steuerberatung.
- [Steuernummer beantragen als Selbstständiger](https://top-shop-welt.de/steuernummer-beantragen-selbststaendige): Fragebogen zur steuerlichen Erfassung, Monatsfrist nach § 138 AO, Kleinunternehmerregelung § 19 UStG, typische Fehler.
- [Firmenkreditkarte für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/firmenkreditkarte-selbststaendige): Business-Kreditkarten mit Meilenprogramm (Miles & More der Deutschen Bank), Gold Business 11,50 €/Monat, Blue Business 5,50 €; ab welchem Kartenumsatz sich das Meilensammeln rechnet (rund 13.800 € bzw. 6.600 €/Jahr bei 1 Cent je Meile), Bedingungen des Willkommensbonus und der eigentliche Nutzen: Trennung privater und geschäftlicher Ausgaben. Seit 18.08.2026 zusätzlich die andere Bauart im direkten Vergleich: Wallester Business ist eine AUSGABENKARTE, keine Kreditkarte, mit 300 virtuellen Karten im Gratistarif, unbegrenzt physischen Karten und Nutzern, Premium 199 € für 3.000 und Platinum 999 € für 18.000 Karten. ⚠️ Kein Zahlungsziel, das Guthaben wird aufgeladen; Wallester AS ist ein estnisches Zahlungsinstitut und keine Bank, die gesetzliche Einlagensicherung für Bankguthaben greift dort nicht; keine DATEV-Schnittstelle, nur Xero und QuickBooks; Fremdwährung Visa-Kurs plus 2 %, Bargeld im EWR 2 %. Entscheidungsachse: eine Karte mit Zahlungsziel und Meilen gegen viele Karten mit Limits. Stand 08/2026.
- [BAWAG Österreich: Geschäftskonto, SparBox & Online-Kredit](https://top-shop-welt.de/bawag-oesterreich): Anbieter-Check für den österreichischen Markt (Angebot gilt nur für Kundinnen und Kunden in Österreich).
- [easybank Österreich: Geschäftskonto & Kredit](https://top-shop-welt.de/easybank-oesterreich): Anbieter-Check der BAWAG-Marke easybank für den österreichischen Markt.
- [Firmenversicherung für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/firmenversicherung-selbststaendige): Betriebshaftpflicht, Inhalt, Ertragsausfall, was wirklich nötig ist, mit FAQ. Seit 13.08.2026 mit dem Haftungsgrund vorweg: § 823 Abs. 1 BGB verpflichtet schon bei Fahrlässigkeit zum Ersatz und nennt keine Obergrenze, Einzelunternehmer haften zusätzlich mit dem Privatvermögen; eine allgemeine Versicherungspflicht gibt es nicht, wohl aber berufsrechtliche wie § 51 Abs. 1 BRAO und § 67 StBerG.
- [Privathaftpflicht & Hausrat für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/privathaftpflicht-hausrat-selbststaendige): Abgrenzung privat/betrieblich — was die Privathaftpflicht NICHT zahlt und wann das Arbeitszimmer im Hausrat mitversichert ist. Anbieter im Direktabschluss: CosmosDirekt (PHV/Hausrat, je 20 €) und BarmeniaDirekt. Seit 14.08.2026 mit dem Kombipaket ARAG Recht & Heim: Rechtsschutz, Privathaftpflicht und Hausrat in einem Vertrag, Komfort ab 46,99 € im Monat (563,88 € im Jahr), Premium ab 60,29 € (723,48 €), optional Wohngebäude; zum Einordnen kostet der private Rechtsschutz desselben Anbieters allein ab 14,73 € im Monat. 20 % Sofortrabatt bei Schadenfreiheit (Neukunden ohne Leistungen in fünf Jahren starten in Klasse 2), bis 50 % Schadenfreiheitsrabatt ab dem achten Jahr, Rückstufung höchstens einmal je Jahr und nicht durch Nutzung von Anwaltstelefon oder Mediation, Differenzdeckung bis zu drei Jahre beim Wechsel. Wichtig für Selbstständige: Der Arbeits-Rechtsschutz im Baustein Beruf meint den Streit als Arbeitnehmer; Streit aus selbstständiger Tätigkeit deckt nur ein Firmenrechtsschutz.
- [Rechtsschutzversicherung für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/rechtsschutzversicherung-selbststaendige): Bausteine, Wartezeit, Selbstbeteiligung, mit FAQ. Seit 13.08.2026 mit den zwei Rechten aus dem VVG: freie Anwaltswahl nach § 127 und das Gutachterverfahren nach § 128; fehlt dieses Verfahren im Vertrag oder der Hinweis darauf bei einer Ablehnung, gilt das Rechtsschutzbedürfnis im Einzelfall als anerkannt. Seit 14.08.2026 mit dem ARAG Firmenrechtsschutz als Anbieter mit veröffentlichten Startbeiträgen: Basis ab 43 € im Monat (516 € im Jahr), Komfort ab 65,06 € (780,72 €), Premium ab 92,41 € (1.108,92 €), jeweils ab-Preise abhängig von Branche, Umsatz und Beschäftigtenzahl. Arbeits-Rechtsschutz ist in der Basis-Variante nur über den Baustein Arbeitgeber enthalten, ab Komfort direkt; zwischen beiden liegen 264,72 € im Jahr. Laut Anbieter gelten bestimmte Leistungen OHNE die sonst übliche Wartezeit von mindestens drei Monaten: telefonische Rechtsberatung, Steuertelefon, Wirtschaftsmediation, Musterschreiben und Musterverträge sowie Ordnungswidrigkeiten- und Schadenersatz-Rechtsschutz. Mitversichert sind alle Beschäftigten bei operativer Tätigkeit einschließlich Teilzeit, Minijob und Azubis; für die Beitragsberechnung zählen vier Minijob-Kräfte als ein Arbeitnehmer.
- [Kredit für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/kredit-selbststaendige): Unterlagen, effektiver Jahreszins, Schufa-neutrale Konditionsanfrage, mit FAQ. Neutraler Tarifvergleich plus benannte Option GIROMATCH (Kreditvermittler seit 2014, DE/AT; Volumen 100–100.000 €, Laufzeit 1–120 Monate, § 17 repr. Beispiel 4,62 % eff. bei guter Bonität; nur leihen, was tragbar ist).
- [Firmenkredit & Betriebsmittelkredit für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/firmenkredit-selbststaendige): Schneller, unbesicherter Geschäftskredit für kurzfristigen Betriebsmittelbedarf, Abgrenzung zum Hausbank-/KfW-Kredit und zur privaten Konditionsanfrage. Anbieter iwoca (alternativer Kreditgeber, keine Bank): Flexi-Kredit 1.000–500.000 €, Laufzeit bis 60 Monate, Entscheidung ~24 h / Auszahlung ~48 h, keine Bearbeitungs- oder Vorfälligkeitsgebühr, taggenaue Zinsen. Ehrlich: Zins 1–2,99 % pro Monat, bonitätsabhängig (§ 17-Beispiele 6,62 % bzw. 12,8 % effektiv) — ein Schnelligkeits-/Flexibilitätsprodukt, kein Billigkredit; „dinglich unbesichert“ heißt nicht ohne persönliche Haftung. Mindestkriterien: über 22.000 € Jahresumsatz, mindestens 2 Monate operativ, Sitz Deutschland. Stand 07/2026.
- [Gewerbe-Mietkaution für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/gewerbe-mietkaution-selbststaendige): Statt eine Barkaution für die Geschäftsräume zu binden (bei Gewerbe schnell fünfstellig), hinterlegt der Mieter eine Bürgschaft. Anbieter kautel (cresult GmbH, Träger R+V Versicherung): gewerblich ab 4,0 % p.a. der Kautionssumme (Unternehmen über 15 Monate), Existenzgründer ab 6,3 % p.a. bis 20.000 € Kaution, Kaution bis 10 Mio. €, individuelle Klauseltexte des Vermieters berücksichtigbar, keine Mindestlaufzeit, tagesgenaue Abrechnung. Ehrlich: Der Beitrag ist verloren (anders als die rückzahlbare Barkaution), und es ist eine Bürgschaft, keine Schadenversicherung — im Bürgschaftsfall zahlt der Mieter zurück. Vorteil ist die freigehaltene Liquidität, gerade in der Gründungsphase. Stand 07/2026.
- [Kaufpreisaufteilung & Gebäude-AfA](https://top-shop-welt.de/kaufpreisaufteilung-afa): Bei vermieteten Immobilien ist nur der Gebäudeanteil abschreibbar (AfA), nicht das Grundstück. Ein höherer Gebäudewertanteil = höhere jährliche AfA = weniger Steuer auf Mieteinnahmen. Das Finanzamt rechnet mit der BMF-Arbeitshilfe, die den Gebäudeanteil oft zu niedrig ansetzt; laut BFH (IX R 26/19, 21.07.2020) sind die Bewertungsverfahren gleichwertig (freie Methodenwahl) und die Arbeitshilfe nur Parteivortrag, durch ein Gutachten widerlegbar. Anbieter kaufpreis-aufteilung.com: kostenlose Ersteinschätzung, kostenpflichtige gutachterliche Stellungnahme durch zertifizierte Sachverständige. Ehrlich: nur für vermietete Immobilien, lohnt sich vor allem bei hohem Kaufpreis und hohem Bodenrichtwert; keine Anerkennungs-Garantie, keine Steuerberatung. Stand 07/2026. Seit 14.08.2026 mit dem ARAG Vermieterrechtsschutz: Basis ab 6,45 €, Komfort ab 15,90 €, Premium ab 27,88 € im Monat, Versicherungssumme in allen Tarifen unbegrenzt. Entscheidend ist, dass im Basis-Tarif nur die gerichtlichen Leistungen mitversichert sind und die außergerichtliche Tätigkeit des Anwalts fehlt, obwohl ein Mietstreit mit Mahnung und Schriftwechsel beginnt; der Aufpreis auf Komfort beträgt 113,40 € im Jahr und bringt zusätzlich das Forderungsmanagement bei Mietrückständen. In Komfort und Premium optional: Mietausfallschutz bis zu 12 Monatsmieten ab Kündigung. Selbst bewohnte Einheit beitragsfrei mitversichert, Garagen und Stellplätze ohne eigenen Mietvertrag automatisch dabei, ab sechs Monaten Vertragslaufzeit weitere Objekte ohne Wartezeit nachversicherbar. Anbieter-Fallbeispiel Räumung: rund 1.500 € Verfahrenskosten, 1.000 € Ausräumen und Einlagern, rund 11.400 € Mietausfall.
- [Baufinanzierung für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/baufinanzierung-selbststaendige): Warum die Bank zwei bis drei abgeschlossene Geschäftsjahre sehen will und aus dem GEWINN (nicht dem Umsatz) rechnet, meist als Durchschnitt, bei sinkender Tendenz oft nur das schwächste Jahr. Kernaussage: Steueroptimierung und Kreditwürdigkeit ziehen in entgegengesetzte Richtungen, und weil die Bank zurückschaut, entscheidet sich die Finanzierung Jahre vor dem Kauf. Dazu der wenig bekannte Abschreibungs-Hebel (AfA mindert den Gewinn, kostet aber keine Liquidität, manche Banken rechnen sie wieder hinzu), die Unterlagenliste (Steuerbescheide, EÜR/Bilanz, aktuelle BWA und Summen-/Saldenliste), Kaufnebenkosten von rund 6 bis 12 % aus Eigenkapital (Grunderwerbsteuer 3,5 bis 6,5 % je Bundesland, Notar/Grundbuch 1,5 bis 2 %, Maklercourtage mit Teilungsgebot nach §§ 656c/656d BGB) und das Kündigungsrecht nach zehn Jahren gemäß § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB. Nennt bewusst KEINE Zinssätze. Als Partner-Option ist die Baufinanzierung der 1822direkt eingebunden, der Direktbank der Frankfurter Sparkasse, die über die FINMAS GmbH und die Prohyp GmbH nach eigenen Angaben Angebote von über 400 Banken vergleicht und mit ihrer Muttergesellschaft zugleich ein eigenes Produkt anbietet. Die Anfrage hat zwei Schritte (Vorhaben, dann Terminvereinbarung), das Feld Arbeitsverhältnis kennt „Selbständige/r“ und „Freiberufler/in“, und beraten wird per Telefon oder Video durch die 1822direkt oder die Interhyp AG; das steht auf der Seite vor dem Klick. Stand 07/2026.
- [Krankenversicherung für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/krankenversicherung-selbststaendige): GKV oder PKV, Kosten, Vor- und Nachteile, mit FAQ. Seit 13.08.2026 mit den zwei Regeln, die im Alltag Geld kosten: kein Krankengeld ohne Wahlerklärung (§ 44 Abs. 2 Nr. 2 SGB V) und Einstufung auf den Höchstbeitrag ohne Einkommensnachweis (§ 240 Abs. 1 SGB V, Neufestsetzung binnen zwölf Monaten möglich). Ergänzt am 14.08.2026 um die Lücke NACH der Wahlerklärung: Nach § 46 Satz 4 SGB V entsteht der Krankengeldanspruch für Versicherte mit Wahlerklärung erst „von der siebten Woche der Arbeitsunfähigkeit an“, also 42 Tage ohne Ersatzeinkommen trotz höherem Beitragssatz. § 53 Abs. 6 SGB V verpflichtet die Kassen, Wahltarife mit früherem Beginn gegen Prämie anzubieten. Als private Alternative ist das ARAG Krankentagegeld eingebunden: Leistung für Selbstständige ab dem 8. Krankheitstag, Zahlung auch an Sonn- und Feiertagen, Tagessatz frei wählbar; Anbieter-Empfehlung 14 € Tagessatz bei bis zu 2.000 € Netto bis 25 € bei bis zu 3.500 €, Beitragsbeispiele 6,36 € bis 11,35 € im Monat (Tarif 37, 35-Jährige). Beamte und Personen ohne Erwerbseinkommen können kein Krankentagegeld abschließen; der Schutz gilt in Deutschland, im europäischen Ausland nur bei vollstationärer Behandlung. Seit 14.08.2026 zusätzlich der dritte Weg zwischen GKV und PKV: gesetzlich bleiben und ambulant aufstocken. Die ARAG ambulante Zusatzversicherung ab 5,11 € im Monat deckt Sehhilfen (80 % bis 155 € im Jahr in Basis, 100 % bis 175 € alle 24 Monate in Komfort, bis 330 € alle 36 Monate in Premium), Heilmittel in allen Tarifen, Hilfsmittel ab Komfort, Heilpraktiker 50 % bis 260 € im Jahr bis 90 % in Premium und sechs bis acht Wochen weltweiten Auslandsreise-Krankenschutz. Entscheidend für Selbstständige ist eine Klausel, die die Einbahnstraße entschärft: eine Option auf die Kranken-Vollversicherung OHNE erneute Gesundheitsprüfung, laut Anbieter bis zu zehn Jahre nach Versicherungsbeginn und ohne Wartezeit, im Komfort-Tarif bis zum 40. Lebensjahr.
- [Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/berufsunfaehigkeitsversicherung-selbststaendige): Warum zentral, Verweisung, BU-Rente, mit FAQ. Zwei Wege: neutraler Tarifvergleich oder Direktabschluss bei CosmosDirekt (Cosmos Lebensversicherungs-AG/Generali; Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, Leistung ab 50 % BU; Beispielbeitrag ab 9,16 €/Monat, profilabhängig).
- [Risikolebensversicherung für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/risikolebensversicherung-selbststaendige): Todesfallschutz für Familie/Kredit, wenn Selbstständige keine gesetzliche Hinterbliebenenabsicherung haben. Unterschied zu BU (Arbeitskraft) und Sterbegeld (nur Bestattung), Höhe der Todesfallsumme, Laufzeit. Anbieter DELA (aktiv Leben / aktiv Leben plus+, garantierter Beitrag, 6 einfache Gesundheitsfragen, Erhöhungsoptionen ohne erneute Prüfung; Beispielbeitrag ab 2,65 €/Monat, profilabhängig). Stand 07/2026.
- [Altersvorsorge für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/altersvorsorge-selbststaendige): Rürup, private Rente und ETF im Vergleich, mit FAQ. Seit 13.08.2026 mit der Prüfreihenfolge: erst die Versicherungspflicht nach § 2 SGB VI klären (acht Gruppen, darunter Handwerker in der Handwerksrolle und Lehrende ohne Angestellte), dann das Produkt wählen; der Rürup-Höchstbetrag ist nach § 10 Abs. 3 EStG dynamisch an den Höchstbeitrag zur knappschaftlichen Rentenversicherung gekoppelt und keine feste Zahl.
- [Sterbegeldversicherung für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/sterbegeldversicherung-selbststaendige): Was Hinterbliebene wirklich bekommen (§ 46/§ 50 SGB VI, § 64 SGB VII, § 1968 BGB), Break-even-Rechnung je Eintrittsalter, Alternativen und ein Anbietervergleich BVaG, ERGO und DELA (Wartezeit 6 Monate gegenüber 18 bis 36 Monaten Aufbauzeit, bei DELA wahlweise ohne Wartezeit mit Gesundheitserklärung; Höchstsumme 8.000 € gegenüber 15.000/20.000 €), mit FAQ.
- [Kfz-Teile & Reifen für den Firmenwagen](https://top-shop-welt.de/kfzteile-reifen-firmenwagen): Ersatzteile und Reifen für Selbstständige/Handwerker, Shops im Vergleich, mit FAQ. Seit 14.08.2026 mit dem ARAG Verkehrsrechtsschutz als Anbieter: Basis ab 4,13 €, Komfort ab 5,56 €, Premium ab 8,07 € im Monat; die Deckung folgt der Person (Fahrer, Halter, Beifahrer, Fahrgast, Fußgänger, auch Mietwagen, ÖPNV und Fahrrad), Versicherungssummen europaweit unbegrenzt, Kaution weltweit 200.000 / 500.000 / 1.000.000 €. Entscheidend ist eine einzelne Zeile: Die außergerichtliche Anwaltstätigkeit ist im Basis-Tarif NICHT enthalten, obwohl der typische Streit um Werkstattrechnung, Unfallschaden oder Leasingrückgabe außergerichtlich entschieden wird; der Aufpreis auf Komfort beträgt 17,16 € im Jahr. Nur Premium enthält Kennzeichen-Wiederbeschaffung, Reise-Vertragsrechtsschutz und ein Sachverständigengutachten beim Streit mit der eigenen Vollkasko. Bei einem auf die Firma zugelassenen Fahrzeug ist vor Abschluss zu klären, ob ein privater Vertrag diese Fahrten einschließt. Dazu der ARAG Top-Schutzbrief ab 4,34 € im Monat (Deutschland), 7,59 € (Europa) und 11,21 € (weltweit), der laut Anbieter auch bei geliehenen Fahrzeugen greift: Pannen- und Unfallhilfe sowie Abschleppen bis 350 €, bis 450 € oder unbegrenzt - bei SELBST organisierter Hilfe dagegen nur 150 €, 200 € bzw. 250 €, weshalb im Pannenfall zuerst die Notrufnummer zu wählen ist. In allen Tarifen enthalten: Bergen des Fahrzeugs, telefonische Rechts-Erstberatung, psychologische Telefonhilfe; Wunschwerkstatt erst ab Komfort und nur im Umkreis von 20 km Luftlinie vom Pannenort. Vorher prüfen, ob Kfz-Versicherung oder Automobilclub bereits einen Schutzbrief enthalten, denn geleistet wird nur einmal.
- [Werkstatt & Büro einrichten für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/werkstatt-buero-einrichten-selbststaendige): Grundausstattung, Steuer-Tipp (GWG), Bezugsquelle, mit FAQ.
- [Günstig einkaufen für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/guenstig-einkaufen-selbststaendige): Bürobedarf/Gadgets/Wareneinkauf, Lieferzeit, Zoll/Einfuhrumsatzsteuer, Qualität, mit FAQ.
- [Geschäftsgeschenke & Büro-Verpflegung](https://top-shop-welt.de/geschaeftsgeschenke-bueroverpflegung): 35-Euro-Freigrenze, Bewirtung, Geschenkideen, mit FAQ.

## Angebote für Privatkunden (eigener Bereich, NICHT Teil des Selbstständigen-Ratgebers)

Übersicht und Einstieg: https://top-shop-welt.de/angebote. Die Seiten unter https://top-shop-welt.de/angebote/ richten sich an Privatkundinnen und Privatkunden. Sie gehören inhaltlich nicht zu den Ratgebern und Vergleichen für Selbstständige und sollten auch nicht als solche zitiert werden.

- [Kostenlose Kreditkarte: worauf du achten musst](https://top-shop-welt.de/angebote/kostenlose-kreditkarte): Zwei gebührenfreie Mastercards im Vergleich, Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold (Advanzia Bank S.A., Luxemburg; kein automatischer Einzug, der Kunde muss aktiv zahlen, sonst Teilzahlung 24,69 % effektiv; Reiseversicherungen nur bei mindestens 50 % Kartenzahlung) und Consors Finanz Mastercard (Teilzahlung ab Werk, 19,13 % Sollzins / 20,90 % effektiv). Dazu Hanseatic GenialCard und die DKB Visa Debitkarte als Gegenmodell, ein eigenes Rechenbeispiel zur Mindestrate und die Pflichtangaben nach § 17 PAngV. Stand 07/2026.

- [Kreditkarte mit Meilen](https://top-shop-welt.de/angebote/kreditkarte-mit-meilen): Die Miles-&-More-Privatkarten (Gold 11,50 €/Monat, Blue 5,50 €, MyFlex 0 € aber Teilzahlungskarte); ab welchem Kartenumsatz sich das Meilensammeln bei 1 Meile je 2 € trägt (rund 27.600 € bzw. 13.200 €/Jahr) und warum die kostenlose MyFlex über Zinsen bezahlt wird. Stand 07/2026.
- [American Express Karten](https://top-shop-welt.de/angebote/american-express-karten): Die vier Privatkarten (Blue dauerhaft 0 €, American Express Card 5 €/Monat, Gold 20 €, Platinum 60 €), jeweils in zwei Bonusvarianten (Startguthaben in Euro oder Membership-Rewards-Punkte); die gestaffelten Umsatzschwellen hinter den "bis zu"-Beträgen (volle 200 € bei der Gold erst ab 5.000 € Kartenumsatz in 6 Monaten, volle 340 € bei der Platinum ab 10.000 €) und warum die partnergebundenen Jahresguthaben nicht gegen den Preis aufgerechnet werden. Stand 09/2026.
- [Kreditkarte mit Kreditrahmen](https://top-shop-welt.de/angebote/kreditkarte-mit-kreditrahmen): Die Netkredit24 Mastercard (die als "Extra Karte" ausgegebene Revolving-Kreditkarte) mit bis zu 4.000 € Kreditlinie ohne Jahresgebühr, aber bis 24,79 % effektiv bei Teilzahlung. Mit repräsentativem Beispiel nach § 17 PAngV (1.000 € → 1.124,28 €), Hinweis dass Netkredit24 ein finnischer Vermittler und nicht die ausstellende Bank ist, und Voraussetzung Angestelltenverhältnis. Stand 07/2026.
- [Haushaltsbuch-App mit Bankanbindung](https://top-shop-welt.de/angebote/haushaltsbuch-app): Die drei Geschäftsmodelle hinter Finanz-Apps (kostenlos über Versicherungsvermittlung nach § 34d GewO, Abo ab 3,99 €/Monat, Einmalkauf 39,99 €), was der PSD2-Kontozugriff technisch bedeutet und warum eine Haushaltsbuch-App keine Buchhaltung ersetzt. Finanzguru, Outbank und MoneyMoney. Stand 07/2026.
- [Krankenhauszusatzversicherung](https://top-shop-welt.de/angebote/krankenhauszusatzversicherung): Was Wahlleistungen nach § 17 KHEntgG gesetzlich sind (die medizinisch notwendige Versorgung bleibt für Kassenpatienten gleich, Abs. 1; Schriftform und Preisauskunft vorab, Abs. 2; Wahlarztkette, Abs. 3), warum die Wahl zwischen Tarif mit und ohne Alterungsrückstellung wichtiger ist als der Einstiegsbeitrag, dazu die Alternativen Krankenhaustagegeld und bewusster Verzicht. ERGO ab 19,80 €/Monat. Digitale Alternative ottonova: Zweibett-/Einbettzimmer + Chefarztbehandlung, Krankenhaustagegeld 35 €, Begleitperson bei Kindern, ab 7,65 €/Monat; Beitrag steigt mit dem Eintrittsalter, Gesundheitsfragen, Vorerkrankungen können den Beitrag erhöhen. Stand 07/2026. Seit 14.08.2026 mit veröffentlichten Beitragsreihen der ARAG, die die Kernfrage der Seite rechenbar machen. Zweibettzimmer OHNE Alterungsrückstellung: 4,31 € (0–15), 7,36 € (16–20), 10,43 € (21–30), 14,93 € (31–44), 39,48 € ab 45. MIT Alterungsrückstellung: 4,31 €, 7,36 €, dann konstant 25,03 € ab 21. Einbettzimmer ohne: 15,97 € (21–30), 22,61 € (31–44), 60,41 € ab 45; mit: konstant 38,28 € ab 21. Daraus die Break-even-Rechnung der Seite (eigene Rechnung): Wer mit 21 einsteigt, zahlt bis 45 ohne Rückstellung 3.759,84 € und mit 7.208,64 €, spart also 3.448,80 €; ab 45 kostet der günstige Tarif 14,45 € im Monat mehr, womit der Vorsprung nach knapp 20 Jahren, also kurz vor dem 65. Geburtstag, aufgezehrt ist. Verträge ohne Rückstellung werden laut Anbieter ab dem 45. Lebensjahr automatisch in einen leistungsgleichen Tarif mit Alterungsrückstellungen umgestellt.
- [Zahnzusatzversicherung](https://top-shop-welt.de/angebote/zahnzusatzversicherung): Ehrlicher Vergleich von vier Anbietern, die alle OHNE WARTEZEIT werben, aber je einen Haken haben. Warum der Festzuschuss der Kasse nur 60 bis 75 % der REGELVERSORGUNG deckt (§ 55 SGB V). ERGO Dental-Schutz: beworbener Beitrag gilt nur die ersten 6 Monate, danach volle, mit dem Alter steigende Beitragstabelle (Dental-Schutz 75/90/100 von 2,90 € bis 57,80 €), eigene Hochrechnung Eintritt mit 31 bis Alter 80 rund 17.300 bis 28.400 €. Münchener Verein ZahnGesund (Tarife 75+/85+/100): keine Wartezeit, aber ZAHNSTAFFEL (Erstattung Jahr 1–4 gedeckelt, ZahnGesund 100: 1.500/3.000/4.500/6.000 €, ab Jahr 5 unbegrenzt), Zahnbehandlung 100 %, Zahnersatz bis 80/90/100 %, PZR bis 150/170/200 €/Jahr, Bleaching und Erwachsenen-Kieferorthopädie nur im Tarif 100, Einstieg ab 7,90 €/Monat. Dritte Option ottonova (digital, App): ebenfalls ohne Wartezeit, aber Zahnstaffel 800/1.600/2.400/3.200 € (ab Jahr 5 unbegrenzt), Zahnersatz mind. 70/85/100 % (Economy/Business/First Class), Zahnbehandlung bis 100 %, PZR bis 200 €, ab 8,80 €/Monat, 3 Gesundheitsfragen. Stand 07/2026. Seit 14.08.2026 mit einem dritten Beleg für die Kernaussage der Seite: Auch die ARAG wirbt mit „keine Wartezeit“ und begrenzt die Erstattung dafür in den ersten FÜNF Kalenderjahren, also ein Jahr länger als Münchener Verein und BarmeniaGothaer, bei identischen Beträgen der ersten vier Jahre. Staffel Dent100 kumuliert 1.500 / 3.000 / 4.500 / 6.000 / 7.500 €, Dent90 und Dent90+ 1.000 / 2.000 / 3.000 / 4.000 / 5.000 €, Dent70 500 / 1.000 / 1.500 / 2.000 / 2.500 €. Tarife ab 11,19 € (Dent70), 18,43 € (Dent90), 20,47 € (Dent90+) und 37,36 € (Dent100) im Monat; Zahnersatz 70 % / 90 % mit Bonusheft (sonst 80 %) / 90 % / 100 % mit Bonusheft (sonst 90 %). Ausgeschlossen sind Behandlungen, die bei Antragstellung bereits begonnen haben oder schon angeraten waren.
- [Nachhaltiges Konto (UmweltBank)](https://top-shop-welt.de/angebote/nachhaltiges-konto): Rechnet aus, was das Sparen bei der UmweltBank gegenueber konventionellen Banken an Zinsen kostet. Verglichen wird nur die UmweltBank als Bank mit eigenen Nachhaltigkeitskriterien (GLS, Triodos, EthikBank nicht aufgenommen). UmweltBank AG (Nuernberg, gesetzliche Einlagensicherung ueber die EdB, KEIN zusaetzlicher freiwilliger Fonds): Tagesgeld UmweltFlexkonto 3,00 % p. a. fuer 6 Monate bis 50.000 EUR (darueber 0,75 %, danach regulaerer variabler Satz; am 24.09.2026 an umweltbank.de geprueft), Festgeld 6 Mon. 1,20 %, 1 J. 1,75 %, 3 J. 2,00 %, 5 J. 2,50 %, 7 J. 2,75 %, 10 J. 3,00 % (gueltig ab 20.05.2026, Anlage 2.500 bis 1.000.000 EUR, unkuendbar, setzt UmweltFlexkonto oder UmweltGiro voraus), Girokonto UmweltGiro 0 EUR fuer 12 Monate, danach 4,90 EUR/Monat, Startpraemie 150 EUR (100 EUR an die Kundin, 50 EUR Spende an den NABU), Dispo 9,339 %. DER ZINSABSTAND: Beim einjaehrigen Festgeld zahlt die UmweltBank 1,75 %, konventionelle Anbieter mit derselben deutschen Sicherung 2,25 bis 3,20 % (Bank of Scotland 3,20 %, 1822direkt 2,90 %, DKB 2,7 %, Stand 25.09.2026), das sind 50 bis 145 EUR im Jahr auf 10.000 EUR; beim Tagesgeld liegt die UmweltBank vorn, bei 10 Jahren nur 0,20 Punkte hinter der DKB (3,2 %). ⚠️ WICHTIG: Aktionszins und Startpraemie setzen zwei Werbeeinwilligungen voraus, ein Widerruf laesst die Sonderkondition entfallen. Die Mastercard kostet 49 EUR, die beworbenen ab 19 EUR gelten erst ab 7.500 EUR Jahresumsatz. Ausschlusskriterien laut Anbieter: Ruestung, Atomwaffen, fossile Brennstoffe, Massentierhaltung; ueberwacht von einem externen Umweltrat. Stand 08/2026.
- [Tagesgeld & Festgeld](https://top-shop-welt.de/angebote/tagesgeld-festgeld): Warum bei Zweigstellen ausländischer Banken das Sicherungssystem des HERKUNFTSLANDES zuständig ist (bei der J&T Direktbank das tschechische Garantiesystem des Finanzmarktes, 100.000 € je Kunde), aktuelle Konditionen (Stand 25.09.2026: Tagesgeld 2,25 % p. a. für Neu- UND Bestandskunden, Festgeld 2,70 bis 3,50 % je Laufzeit, 12 Monate 3,30 %) und ein dokumentierter Widerspruch der Bank zur Mindestanlage (1.000 € im Werbeblock gegen 5.000 € in der FAQ). Als Gegenstück im direkten Vergleich das PSD TerminGeld der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG, einer deutschen Genossenschaftsbank mit BVR-Institutssicherung: 2,75 % p. a. bei 12 Monaten, 5.000 € Mindestanlage, aber automatische Verlängerung. Der Preis der deutschen Sicherung gegenüber der PSD Bank sind 0,55 Prozentpunkte; die Bank of Scotland zahlt mit deutscher Sicherung aber 3,20 % für ein Jahr, nur 0,10 Punkte unter J&T. Als dritter Anbieter die DISTINGO Bank (nur Tagesgeld), Einlagensparte der französischen CREDIPAR (Kapital der Banque Stellantis France) mit französischer Einlagensicherung FGDR (100.000 € je Kunde): 3,30 % Aktionszins NUR für die ersten drei Monate (Neukunden, Einzahlungen bis 150.000 €), danach regulär 1,95 % p. a. und variabel. Der reguläre Satz liegt sogar unter dem J&T-Tagesgeld (2,25 %). Damit deckt die Seite drei Einlagensicherungs-Länder ab: Deutschland (PSD), Tschechien (J&T), Frankreich (DISTINGO). Als vierte, ebenfalls deutsche Bank die pbb direkt (Deutsche Pfandbriefbank AG, München): über die gesetzliche Einlagensicherung (100.000 €) hinaus zusätzlich der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, also ein anderes deutsches Netz als die genossenschaftliche BVR-Institutssicherung der PSD Bank. Festgeld EUR 1 bis 10 Jahre 1,50 bis 3,50 % (Mindestanlage 5.000 €, FestgeldPLUS mit bis 20 % Verfügbarkeit), Tagesgeld nur 0,75 %. Ehrlicher Haken: die USD-Produkte (USD-Festgeld bis 3,75 %, USD-Tagesgeld 0,00 %) tragen Währungsrisiko plus Konvertierungsgebühren, sind also kein sicheres Sparen. Ebenfalls auf der Seite: das DKB Festgeld (Deutsche Kreditbank AG, deutsche gesetzliche Einlagensicherung ueber die EdB plus freiwilliger Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Oeffentlicher Banken), Saetze laut Produktseite am 25.09.2026 (zweite Erhoehung nach dem 04.08.2026): 3 Monate 1,6 %, 6 Monate 2,2 %, 1 Jahr 2,7 %, 2 bis 5 Jahre 3,0 %, 10 Jahre 3,2 % p. a.; Anlage 2.500 bis 500.000 EUR, Zinszahlung alle drei Monate mit Zinseszins, keine vorzeitige Kuendigung. WICHTIG: Das Festgeld wird im Banking eroeffnet, ein DKB-Girokonto und ein Banking-Zugang sind Voraussetzung. Stand 08/2026.
- [1822direkt im Porträt](https://top-shop-welt.de/angebote/1822direkt-erfahrungen): Die 1822direkt ist keine eigenständige Bank, sondern die Direktbank der Frankfurter Sparkasse (1822direkt Gesellschaft der Frankfurter Sparkasse mbH, Frankfurt am Main, BIC HELADEF1822). Deshalb greift die INSTITUTSSICHERUNG der Sparkassen-Finanzgruppe (nach EinSiG anerkannt), die zuerst das Institut selbst stützt; die Bank nennt selbst als Rückfallebene einen Anspruch bis 100.000 Euro. Konditionen an einer Stelle: Girokonto 0 Euro ab 700 Euro Geldeingang oder unter 30 Jahren, sonst 4,90 Euro im Monat, Dispo 9,90 Prozent (variabel, seit 04.08.2026); Tagesgeld 3,50 Prozent für 6 Monate bis 250.000 Euro (nur Neukunden), danach 0,60 Prozent Basiszins; Festgeld 2,20/2,90/3,20 Prozent bei 6/12/24 Monaten (beides Stand 25.09.2026); Depot 0 Euro Depotführung mit über 170 ETF-Sparplänen ohne Ausführungsgebühr, sonst 1,50 Prozent vom Sparbetrag bei mindestens 1,50 Euro; Visa Classic 36 Euro bzw. Gold 72 Euro im Jahr, erstes Jahr frei und NUR mit Girokonto. Drei Einschränkungen, die in Zinsvergleichen fehlen: Smartphone-Pflicht für Eröffnung UND Führung, Neukunden-Zins nur 6 Monate, Kreditkarte nur mit Konto. Stand 08/2026. BarmeniaGothaer (Programm 459, ergaenzt 02.08.2026): wirbt ebenfalls mit Erstattung ab dem ersten Tag und begrenzt ebenfalls die Summe in den ersten vier Kalenderjahren. BEMERKENSWERT: Die Betraege sind IDENTISCH mit denen des Muenchener Vereins, Mehr Zahn 100 staffelt 1.500/3.000/4.500/6.000 Euro, MediZ Smile 75/85 staffelt 1.000/2.000/3.000/4.000 Euro, ab dem fuenften Kalenderjahr jeweils unbegrenzt. Zwei unabhaengige Versicherer mit denselben Zahlen: Die Staffel ist der branchenuebliche Preis fuer "ohne Wartezeit", nicht die Eigenart eines Anbieters. Weitere Eckwerte BarmeniaGothaer: Zahnersatz 75/85/100 Prozent privatzahnaerztlich (ohne Kassen-Vorleistung 40/50/80), PZR bis 170 Euro im Jahr bzw. 80 Prozent bis 200 Euro, Kieferorthopaedie fuer Erwachsene nur nach Unfall bis 2.000 Euro, Einstieg ab 4,60 Euro im Monat. Taegliche Kuendbarkeit gilt nur fuer Mehr Zahn 100 (12 Monate Mindestlaufzeit); MediZ Smile 75/85 haben 24 Monate Mindestlaufzeit und danach 3 Monate Frist zum Jahresende. Commerzbank TopzinsKonto Plus (ergaenzt 02.08.2026): 2,25 Prozent variabel, der NIEDRIGSTE Satz auf der Seite, gilt aber fuer neu uebertragenes Geld bis 1.000.000 Euro und laut Anbieter fuer Bestands- UND Neukunden; darueber Standardkondition 0,75 Prozent. Nicht fuer Gelder, die in den letzten sechs Monaten bei der Commerzbank AG oder comdirect lagen. Sicherung: gesetzlich ueber die Entschaedigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) bis 100.000 Euro, zusaetzlich freiwilliger Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, seit 2025 bis 8,75 Prozent des Eigenkapitals, mindestens 438.000 Euro je Kunde, gedeckelt auf 3 Millionen Euro. Das ist die hoechste Schutzgrenze auf der Seite.

- [DKB im Überblick](https://top-shop-welt.de/angebote/dkb-erfahrungen): Alle ACHT Produkte der Deutschen Kreditbank (DKB AG, Taubenstraße 7-9, 10117 Berlin, Unternehmen der BayernLB) mit Preis, Voraussetzung und Zielgruppe in EINER Tabelle, dazu fünf Entscheidungsfälle. ⚠️ WICHTIG ZUR EINORDNUNG: Das ist ein REDAKTIONELLER ÜBERBLICK OHNE eigenen Praxistest. Wir haben kein Konto eröffnet; die Seite enthält KEINE Kundenstimmen, KEINE Sterne und KEIN Testsiegel. Alle Zahlen stammen aus den Originaldokumenten der Bank mit Stand und Abrufdatum. DER KERN: Bei der DKB hängen an der Schwelle von 700 Euro Geldeingang im Monat DREI Posten gleichzeitig, geregelt an ZWEI Stellen. Die KONTOFÜHRUNG ist frei ab 700 Euro Geldeingang ODER unter 28 Jahren (sonst 4,50 Euro im Monat Erstkonto, also 54 Euro im Jahr, Zusatzkonto 2,50 Euro). Der AKTIVSTATUS ist etwas anderes: drei Monate in Folge 700 Euro, monatlich über die vergangenen drei Monate geprüft, für Neukunden 3 Monate geschenkt, sofern 12 Monate kein DKB-Girokonto bestand, beim Girokonto u18 unabhängig vom Geldeingang. An ihm hängen die Auslandsgebühren (0 statt 2,20 Prozent) und der Dispozins (7,91 statt 8,51 Prozent, derselbe Satz gilt auch für die geduldete Überziehung). EIGENE RECHNUNG: Wer die 700 Euro verfehlt, dauerhaft 1.000 Euro im Minus steht und 2.000 Euro in Fremdwährung zahlt, trägt 54 + 6 + 44 = 104 Euro im Jahr mehr. NICHT als Geldeingang zählen Wertpapierumsätze, Zinsgutschriften, Stornobuchungen, Rückbuchungen, Rücklastschriften und Auszahlungen aus eigenen DKB-Sparprodukten. KARTEN, klar unterschieden: Visa DEBITkarte 0 Euro, sofortige Abbuchung, kein Kreditrahmen, bei Mietwagen-Kaution und in manchen Hotels eingeschränkt akzeptiert. Visa KREDITkarte 2,49 Euro im Monat bzw. 29,88 Euro im Jahr, Kreditrahmen, Sammelabrechnung; laut PLV Karten (Stand 01.06.2026) in EINER Preisspalte und in Fremdwährung statusunabhängig entgeltfrei, deshalb lohnt sie OHNE Aktivstatus ab rund 1.358 Euro Fremdwährungsumsatz im Jahr (29,88 geteilt durch 2,20 Prozent). girocard 0,99 Euro im Monat, an fremden Automaten 1,00 Prozent bei mindestens 10 Euro. Mindestabhebebetrag 50 Euro, am Schalter 3,00 Prozent bei mindestens 5 Euro, Bargeldeinzahlung 1,5 Prozent (2,50 bis 15 Euro). SPAREN, klar unterschieden: TAGESGELD 1,00 Prozent p. a. VARIABEL, täglich verfügbar, keine Kündigungsfrist, Betrag laut Anbieter unbegrenzt. FESTGELD 1,6 / 2,2 / 2,7 / je 3,0 / 3,2 Prozent (Stand 25.09.2026) bei 3 Monaten / 6 Monaten / 1 Jahr / 2 bis 5 Jahren / 10 Jahren, FEST für die Laufzeit, 2.500 bis 500.000 Euro, KEINE vorzeitige Verfügung, Auszahlung am Laufzeitende aufs Verrechnungskonto. Beide schreiben die Zinsen VIERTELJÄHRLICH gut und verzinsen sie mit. Eigene Rechnung auf 10.000 Euro im ersten Jahr (Festgeldsaetze vom 25.09.2026): 100,38 Euro Tagesgeld gegen 272,75 Euro Festgeld, Unterschied rund 172 Euro; Festgeld 2 Jahre 615,99 Euro, 10 Jahre 3.753,76 Euro, jeweils vor Steuern. Das Tagesgeld liegt unter mehreren Anbietern in unserem Zinsvergleich, das sagt die Seite ausdrücklich. DEPOT: Führung 0 Euro, über 2.000 ETFs sparplanfähig ab 25 Euro Sparrate, Order PAUSCHAL 10 Euro bis 5.000 Euro, 15 Euro bis 20.000 Euro, 30 Euro darüber, Auslandsbörsen 20 Euro, Sparplanausführung 1,50 Euro, bei TRADEGATE/gettex/Quotrix entfallen die Fremdkosten. ⚠️ DIE FAUSTREGEL, die sonst kaum jemand nennt: Je EINZELNER Transaktion ist der Sparplan billiger (1,50 gegen 10 Euro), ÜBER EIN JAHR kostet er ab der SIEBTEN Ausführung aber mehr als EINE Order derselben Summe (10,00 geteilt durch 1,50 = 6,67). Zwölf monatliche Ausführungen kosten 18 Euro, eine Jahresorder über 1.200 Euro nur 10 Euro; der quartalsweise Sparplan ist mit 6 Euro das Kostenoptimum. Wertpapiere sind NICHT einlagengesichert, Sondervermögen mit Kursrisiko bis zum Totalverlust. FAMILIE, drei Produkte auseinandergehalten: Girokonto u18 läuft auf den Namen des KINDES, ab 0 Jahren kostenlos, OHNE Dispo, automatisch Aktivstatus, zum 18. Geburtstag Umwandlung plus 3 Jahre Aktivstatus. Juniordepot läuft ebenfalls auf das Kind und setzt ein u18-Konto des Kindes UND ein DKB-Girokonto mindestens eines ELTERNTEILS voraus, ist also nicht einzeln eröffenbar. Das reguläre Depot läuft auf dich und braucht ein Verrechnungskonto bei der DKB. SICHERUNG: gesetzlich EdB bis 100.000 Euro je Kunde plus freiwillig der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken (kein Rechtsanspruch). Quellen: Entgeltinformation nach Paragraf 5 ZKG (Stand 01.10.2025), PLV Karten (01.06.2026), PLV Sparprodukte (04.08.2026) und Europäische Verbraucherkreditinformationen (Juli 2026), alle am 11.09.2026 abgerufen. Befristete Boni und Aktionszinsen führt die Seite bewusst nicht auf. Stand 09/2026.
- [Junior-Depot für Kinder](https://top-shop-welt.de/angebote/junior-depot-kinder): Drei Grenzen aus drei Rechtsgebieten, die einander widersprechen und in Anbietertexten nie zusammen stehen. STEUER: Ein Kind hat eigene Freibeträge, zusammen 13.384 Euro Kapitalerträge im Jahr steuerfrei (Grundfreibetrag 12.348 Euro nach Paragraf 32a EStG ab Veranlagungszeitraum 2026, Sparer-Pauschbetrag 1.000 Euro nach Paragraf 20 Absatz 9 EStG, Sonderausgaben-Pauschbetrag 36 Euro nach Paragraf 10c EStG), nötig sind Freistellungsauftrag und NV-Bescheinigung. KRANKENKASSE: Die beitragsfreie Familienversicherung endet, wenn das Gesamteinkommen ein Siebtel der monatlichen Bezugsgröße übersteigt (Paragraf 10 Absatz 1 Satz 1 Nummer 5 SGB V); die Bezugsgröße 2026 beträgt 3.955 Euro im Monat (Paragraf 1 SVBezGrV 2026), also 565 Euro im Monat oder 6.780 Euro im Jahr, nur rund die HÄLFTE des steuerlichen Optimums. BAFÖG: Ab 15.000 Euro Vermögen wird angerechnet (Paragraf 29 Absatz 1 BAföG). Dazu: Das Geld gehört ab der Einzahlung unwiderruflich dem Kind, Eltern verwalten es nur (Paragraf 1629 BGB) und dürfen es weder für sich noch für den Unterhalt verwenden; mit 18 verfügt das Kind allein. Kosten beim 1822direkt Junior Depot: Depotführung 0 Euro, aber Mindestgebühr 1,50 Euro je Sparplanausführung, das sind bei 25 Euro Rate 6 Prozent; gebührenfrei nur bei den Aktions-ETFs. Stand 08/2026.

- [Baufinanzierung vergleichen](https://top-shop-welt.de/angebote/baufinanzierung-vergleich): Das wichtigste Recht bei jeder Baufinanzierung steht in Paragraf 489 Absatz 1 Nummer 2 BGB: Ein Darlehen mit gebundenem Sollzins darf IN JEDEM FALL nach Ablauf von zehn Jahren ab vollständigem Empfang gekündigt werden, Frist sechs Monate, und nach Absatz 4 kann dieses Recht vertraglich weder ausgeschlossen noch erschwert werden. Eine Zinsbindung über 20 Jahre bindet also faktisch zehneinhalb Jahre. Das zählt besonders, weil die Deckelung der Vorfälligkeitsentschädigung auf 1 bzw. 0,5 Prozent aus Paragraf 502 Absatz 3 BGB NUR für Allgemein-Verbraucherdarlehen gilt, NICHT für Immobiliardarlehen; dort gibt es keinen gesetzlichen Deckel. Vergleichbar ist nur der effektive Jahreszins (Paragraf 16 PAngV), das eigentliche Werkzeug ist das standardisierte Merkblatt nach Paragraf 491a BGB in Verbindung mit Artikel 247 EGBGB. Die 1822direkt vermittelt über FINMAS (Sparkassen-Finanzgruppe) und Prohyp Angebote von über 400 Banken; die Vermittlung ist für den Kunden kostenlos, Notarkosten für die Grundschuld und Bereitstellungszinsen fallen trotzdem an. Grunderwerbsteuer je nach Bundesland 3,5 bis 6,5 Prozent. Stand 08/2026.

- [Wohngebäudeversicherung](https://top-shop-welt.de/angebote/wohngebaeudeversicherung): Der Grundschutz einer Wohngebaeudeversicherung kennt genau DREI Gefahren: Feuer, Leitungswasser sowie Sturm und Hagel. ELEMENTARGEFAHREN (Ueberschwemmung, Rueckstau, Starkregen, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen) sind ein ZUSATZBAUSTEIN und fehlen ohne aktive Zubuchung. Der Unterschied ist im Schadenfall entscheidend: Drueckt der Sturm ein Fenster ein und es regnet herein, ist das ein Sturmschaden; laeuft Wasser ueber die Gelaendeoberflaeche ins Haus oder steigt aus der Kanalisation zurueck, ist es ein Elementarschaden. ALLEINSTELLUNGSMERKMAL der Seite ist die Abgrenzungstabelle Gebaeude gegen Hausrat: fest Verbautes (Mauern, Dach, Heizung, Markise, Rolllaeden) gehoert zum Gebaeude, Bewegliches (Moebel, Kleidung, Fahrraeder) zum Hausrat; die EINBAUKUECHE gehoert zum Gebaeude, wenn der Eigentuemer sie eingebaut hat, und zum Hausrat, wenn ein Mieter sie mitgebracht hat. Angebot GVV Direktversicherung: drei Tarife BASIS, KOMFORT und PREMIUM, Musterbeitraege ab 31,48 / 34,93 / 38,40 Euro fuer ein selbst bewohntes Einfamilienhaus mit 130 qm, Baujahr 2020, mit Elementarschutz. Enthalten u. a. Ueberspannungsschaeden, Rohrverstopfungen, Garage und Nebengebaeude bis 60 qm, Photovoltaikanlagen bis 20.000 Euro inklusive Ertragsausfall bis 500 Euro, grobe Fahrlaessigkeit. Elementarschutz und Glasversicherung sind Zusatz. Stand 08/2026.

- [Mietkautionsbürgschaft (Kaution ohne Bargeld)](https://top-shop-welt.de/angebote/mietkautionsbuergschaft): Statt die Mietkaution (Ø 1.800 €) bar zu hinterlegen, zahlt der Mieter bei heysafe (Risikoträger AXA, operativ Alteos GmbH) rund 4,3 % der Kautionssumme pro Jahr. Ehrliche Einordnung: Das ist ein Liquiditäts-, kein Sparprodukt — der Jahresbeitrag ist verloren (anders als die rückzahlbare Barkaution), und die Bürgschaft ist KEINE Schadenversicherung: zahlt die AXA an den Vermieter, muss der Mieter es erstatten (volle Haftung bleibt). Sinnvoll, wenn das Geld gerade gebraucht wird oder man oft umzieht; teuer bei langer Wohndauer. 7-Tage-Kündigung, Bonitätsprüfung. Stand 07/2026.
- [IKEA Family Kreditkarte (Ikano Bank)](https://top-shop-welt.de/angebote/ikea-family-kreditkarte): Kostenlose Kreditkarte (keine Jahresgebühr) der Ikano Bank AB (publ), Zweigniederlassung Wiesbaden, Teil der IKEA-nahen Ingka Group. Der eigentliche Nutzen ist die 0-%-Finanzierung bei IKEA ab 99 € (Laufzeit 3/10/20 Monate, ab 4.000 € auch 36/48). Ehrliche Einordnung: mind. 30 Tage zins- und zahlfrei, aber die Teilzahlung ist auch hier die Zinsfalle — IKEA-Einkäufe 8,99 % effektiv, Einkäufe außerhalb IKEA 16,99 % effektiv (repräsentatives Beispiel § 17 PAngV: 5.000 €, 60 Monate, 8,49 % eff.). Als Store-Karte für IKEA-Kunden sinnvoll, als Allround-Gratiskarte sind Karten ohne Fremdwährungsentgelt oft besser. Stand 07/2026.
- [Rechtsschutzversicherung (KS/AUXILIA)](https://top-shop-welt.de/angebote/rechtsschutzversicherung): Privatkunden-Rechtsschutz der AUXILIA Rechtsschutz-Versicherungs-AG (München) ab 9,28 €/Monat. Vorzüge: unbegrenzte Deckungssumme, freie Anwaltswahl, weltweite Deckung für viele Leistungen, frei kombinierbare Bereiche (Privat, Beruf, Verkehr, Wohnen/Miet, Spezial-Straf), telefonische anwaltliche Erstberatung und Online-Rechtsservices. Zwei ehrliche Einschränkungen, die der Werbetext auslässt: (1) Der Programm-/Werbespruch „keine Wartezeiten“ ist unvollständig — in Arbeits- und Mietrecht gilt eine Wartezeit von DREI Monaten (Verkehr/Schadenersatz dagegen sofort). (2) Der Rechtsschutz ist zwingend an eine Mitgliedschaft im Automobilclub KRAFTFAHRER-SCHUTZ e.V. gekoppelt, deren Beitrag im Preis eingerechnet und nicht abwählbar ist (bringt Pannen-/Abschlepphilfe; wer kein Auto hat, zahlt ihn trotzdem mit). Ausdrücklich NUR Privatkunden — gewerbliche/freiberufliche Tätigkeit ist nicht abgedeckt (dafür der Kern-Ratgeber /rechtsschutzversicherung-selbststaendige). Keine Testsiegel übernommen. Stand 07/2026. Seit 14.08.2026 steht ein zweiter Anbieter daneben: ARAG Rechtsschutz Kompakt ab 14,73 € im Monat, Komfort ab 16,54 €, Premium ab 20,44 €. Dazu der Baustein Internet-Rechtsschutz (web@ktiv): Löschung reputationsschädigender Inhalte und Reputationscheck in allen Varianten mit 100 € je Fall und 1.000 € je Kalenderjahr, laut Anbieter rückwirkend bis fünf Jahre vor Vertragsabschluss, Schadenersatz-Rechtsschutz bei Identitätsmissbrauch, telefonische psychologische Soforthilfe nach Cybermobbing, Versicherungssumme weltweit 100.000/200.000/300.000 €; beim Urheberrecht greift die Prozessvertretung erst in der Premium-Variante. Auch dieser Baustein ist PRIVAT: Abmahnungen gegen den eigenen Onlineshop sind betrieblich und gehören in den Firmenrechtsschutz. Dazu zwei Einzelbausteine für Fälle, die kein Rundum-Paket brauchen: Mietrechtsschutz für Mieter ab 5,13 € im Monat (Streit um Nebenkosten, Mieterhöhung, Kaution, Mängel; Prüfung der Nebenkostenabrechnung und 24/7-Anwaltstelefon inklusive) und Ehe-Rechtsschutz ab 44,87 € im Monat, der Anwalts- und Gerichtskosten im Scheidungsfall bis 30.000 € je Rechtsschutzfall übernimmt, laut Anbieter für BEIDE Ehepartner gilt und Privat- sowie Unterhalts-Rechtsschutz enthält. Bei beiden gilt: Rechtsschutz deckt, was nach Vertragsbeginn entsteht - wer bereits im Streit steckt oder getrennt lebt, schließt zu spät ab.
- [Einkommensschutz (savme Gehaltsschutz)](https://top-shop-welt.de/angebote/einkommensschutz): Privatkunden-Angebot NUR für sozialversicherungspflichtige ANGESTELLTE, das die Einkommenslücke bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit ausgleicht (bis 2.000 €/Monat, nur die Differenz zwischen Netto und ALG I bzw. Krankengeld, nicht das volle Gehalt obendrauf). Vermittelt über savme (cresult GmbH, § 34d GewO), Risikoträger Axa (Kombischutz Arbeitslosigkeit+Arbeitsunfähigkeit) und Protect AG (Einzelschutz, einzeln wählbar); Beispielbeitrag rund 12,38 bis 12,52 €/Monat für 200 €/Monat Leistung. Ehrliche Einschränkungen: 90 Tage Wartezeit (Unfälle sofort), Leistung bei Arbeitslosigkeit erst ab Tag 61 (rückwirkend ab Tag 1, max. 24 Monate, kein Anspruch bei Wiederbeschäftigung binnen 60 Tagen), bei Arbeitsunfähigkeit ab Tag 43 (davor Lohnfortzahlung, max. 12 Monate); es ist ein befristeter Zuschuss, KEIN Ersatz für eine Berufsunfähigkeitsversicherung. ⚠️ Ausdrücklich NICHT versicherbar und daher NICHT als Selbstständigen-Ratgeber zu zitieren: Selbstständige, Beamte, Richter, Soldaten, Azubis, Probe- und Saisonarbeiter. Für Selbstständige ist die Berufsunfähigkeitsversicherung das passende Werkzeug (/berufsunfaehigkeitsversicherung-selbststaendige). Stand 07/2026.
- [FC Bayern Fansparen](https://top-shop-welt.de/angebote/fc-bayern-fansparen): Flexibles Fan-Sparkonto der meine Volksbank Raiffeisenbank eG (Rosenheim, BVR-Institutssicherung, BaFin), tägliche Verfügbarkeit, ab 500 € auch für Minderjährige online. ⚠️ Der Werbetext ist veraltet: Der beworbene Aktionszins von 2,5 % p.a. für 12 Monate wird NICHT mehr angeboten; laut Live-Konditionsübersicht (Stand 07/2026) beträgt der Zins 30 % des EURIBOR-Monatsdurchschnitts, aktuell nur 0,702 % p.a., variabel. Auch die Trikot-/100-€-Gutschein-Aktion (befristet bis 30.06.2026) ist abgelaufen. Der Meisterschaftsbonus (50 € ab 5.000 €, 100 € ab 15.000 € Guthaben) wird nur gezahlt, wenn der FC Bayern die Saison als Tabellenführer der 1. Bundesliga abschließt (Stichtag 31.03.) — spekulativ und mit hoher Guthabenschwelle. Ehrliche Einordnung: als reine Geldanlage schwach (deutlich unter Tagesgeld/Festgeld mit 2 bis über 3 %), der Wert ist emotional für FC-Bayern-Fans. Für Zinsen verweist die Seite auf /angebote/tagesgeld-festgeld. Kein FCB-Logo verwendet. Stand 07/2026.
- [Geldanlage mit Mintos](https://top-shop-welt.de/angebote/geldanlage-mintos): Investment-Plattform (AS Mintos Marketplace, Riga, Lettland; von der lettischen Zentralbank Latvijas Banka beaufsichtigte Wertpapierfirma nach MiFID) für passives Einkommen ab 50 €: P2P-Kredite, ETFs (Roboadvisor), Fractional Bonds, Immobilien-Anteile und der Geldmarktfonds Smart Cash, laut Anbieter gebührenfrei. ⚠️ Der entscheidende Punkt und die redaktionelle Kernaussage: Das ist INVESTIEREN mit Verlustrisiko, KEIN einlagengesichertes Sparen. Anders als beim Tagesgeld gibt es keine 100.000-€-Einlagensicherung; die Anlegerentschädigung nach Richtlinie 97/9/EG (bis 20.000 €) greift NUR bei Zahlungsunfähigkeit von Mintos, nicht bei Verlusten aus den Anlagen. Smart Cash ist ein Geldmarktfonds (kein Tagesgeld) mit aktuell 2,25 % p.a. variabel (nicht die beworbenen bis 3,0 %). Bei P2P-Krediten werden bewusst keine konkreten Renditezahlen genannt (schwanken, immer vor Ausfällen beworben) — nur Mechanismus und Risiko. Die Seite trennt klar Sparen (einlagengesichert) von Investieren (Risiko) und verweist für die sichere Reserve auf /angebote/tagesgeld-festgeld. Kein Mintos-Logo/Slogan verwendet. Stand 07/2026.
- [SMARTBROKER+ Wertpapierdepot](https://top-shop-welt.de/angebote/wertpapierdepot-smartbroker): Wertpapierdepot der Smartbroker AG (Berlin), Verwahrung über die Baader Bank, BaFin-beaufsichtigt. Kostenloses Depot, Sparpläne 0 € (Aktien/ETF/Fonds/Krypto-ETP), über 30 Handelsplätze, mehr als 2.500 ETFs, rund 18.000 Fonds, Anleihen, Derivate, 41 Kryptowerte. 2,0 % p.a. variabler Zins aufs Verrechnungskonto bis 100.000 € (1,75 % darüber). Der entscheidende Punkt: Der beworbene „0 € pro Trade“ gilt NUR über gettex ab 500 € Ordervolumen (zzgl. Geld-Brief-Spanne und Zuwendungen); Xetra 4 € + 0,01 %, Tradegate/L&S/Baader 4 €, Auslandsorders 4 € + Entgelte + Währungsaufschlag. Sicherheit klar getrennt: Verrechnungskonto (Cash bei der Baader Bank) unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 €; Wertpapiere sind Sondervermögen und gehören dem Kunden; die Anlegerentschädigung (bis 90 %, max. 20.000 €) greift nur bei Abwicklungsausfall, NICHT bei Kursverlusten. Krypto nur neutral erwähnt, nicht empfohlen (hochspekulativ, Totalverlust möglich). Keine fremden Testsiegel, kein Logo/Banner, nur Textlink. Redaktionelle Orientierung, keine Anlageberatung. Stand 07/2026. Ergaenzt 02.08.2026 ein Abschnitt zu drei Bedeutungen von kostenlos: SMARTBROKER+ Depot 0 Euro und Sparplaene 0 Euro, aber 0-Euro-Trade nur ueber gettex ab 500 Euro; 1822direkt Depot 0 Euro mit ueber 170 Aktions-ETFs ohne Ausfuehrungsgebuehr, sonst mindestens 1,50 Euro je Ausfuehrung; Commerzbank DirektDepot 0 Euro NUR bei mindestens einer Order oder einem Sparplan pro Quartal, sonst 0,175 Prozent im Jahr auf das Depotvolumen, mindestens 4,95 Euro pro Quartal, also 19,80 Euro im Jahr. Diese Bedingung trifft ausgerechnet Buy-and-Hold-Anleger; ein laufender Sparplan ab 25 Euro zaehlt als Aktivitaet und loest das Problem. Als vierte Depot-Variante das Postbank Depot: Depotfuehrung 0 EUR je Quartal OHNE Aktivitaetsbedingung (anders als beim Commerzbank DirektDepot), ueber 550 sparplanfaehige ETFs ohne Ausfuehrungsgebuehr, Referenzkonto darf bei einer beliebigen Bank liegen. Bezahlt wird beim Einzelkauf: Inlandsorder gestaffelt von 9,95 EUR (bis 1.200 EUR Kurswert) bis 69,95 EUR (ueber 25.000 EUR), Ausland 32,95 bis 79,95 EUR, fremde Kosten kommen dazu.
- [Private Haftpflichtversicherung (MVK)](https://top-shop-welt.de/angebote/privathaftpflicht): Warum ohne Privathaftpflicht nach § 823 BGB unbegrenzte private Haftung droht (ein Personenschaden kann Millionen kosten). MVK Versicherung VVaG: Deckung bis 50 Mio. €, Ausfalldeckung (zahlt, wenn ein Schädiger ohne eigene Haftpflicht dich schädigt), Schlüsselverlust bis 100.000 € (Top), Gefälligkeitsschäden, Ehrenamt 10.000 bis 100.000 €, passiver Rechtsschutz, weltweit. Tarife Klassik/Top (Empfehlung)/Premium/Premium+ (Best-Leistungs-Garantie nur Premium+). Beitrag nur im Rechner nach Single/Single mit Kind/Familie, kein Pauschalpreis; PHV generell eine der günstigsten Policen. Keine Testsiegel übernommen. Stand 07/2026. Seit 14.08.2026 mit einem vierten Anbieter: ARAG Privathaftpflicht Basis ab 2,93 €, Komfort ab 4,38 €, Premium ab 6,30 € im Monat; Versicherungssummen 15 Mio. € (Basis), 30 Mio. € (Komfort, davon höchstens 15 Mio. € für Personenschäden), 60 Mio. € (Premium, höchstens 20 Mio. € für Personenschäden), in den USA und Kanada 5/7,5/10 Mio. €. Die Unterschiede zwischen den Stufen liegen bei den Fällen, in denen Verträge sonst nicht zahlen: Schäden deliktunfähiger Kinder unter sieben Jahren (bis 50.000 € / bis 100.000 € / in Premium ohne diese Grenze), verantwortliche ehrenamtliche Tätigkeit (nicht enthalten / bis 10.000 € / bis 100.000 €), Ansprüche von Arbeitgeber und Arbeitskollegen aus Sachschäden (erst in Premium) und die Betreuung fremder Kinder als Tageseltern (bis sechs Kinder in Basis).
- [Hausratversicherung (MVK)](https://top-shop-welt.de/angebote/hausratversicherung): Kernpunkt ist die Unterversicherung: Ist die Versicherungssumme zu niedrig, kürzt der Versicherer JEDE Zahlung anteilig, auch bei kleinen Schäden. Die MVK gewährt Unterversicherungsverzicht ab 650 € je qm Wohnfläche (bei 80 qm = 52.000 €). Neuwertentschädigung; grobe Fahrlässigkeit Klassik bis 10.000 €, Top/Premium voll; Wertsachen bis 20/30/50 % der VS je Tarif; Überspannung/Blitz, Trickdiebstahl, Vorsorge- und Außenversicherung, Leistungs-Update-Garantie. ⚠️ Fahrraddiebstahl nur bis 1 % der VS (bei 50.000 € = 500 €) und nur Diebstahl, deshalb für teure Räder die dedizierte Police /angebote/fahrrad-ebike-versicherung. Beitrag nur im Rechner (VS/Wohnfläche/PLZ). Keine Testsiegel übernommen. Stand 07/2026. Seit 14.08.2026 mit einem vierten Anbieter: ARAG Hausrat Basis ab 2,04 €, Komfort ab 3,68 €, Premium ab 5,52 € im Monat; Entschädigung unbegrenzt in Komfort und Premium, bis 300.000 € in Basis, Wertsachen bis 100.000 € in Premium, Ersatz zum Neuwert unabhängig vom Alter der Sache, Reparatur auch dann, wenn Neukauf günstiger wäre. Besonders brauchbar: Der Anbieter beziffert die Wirkung der Selbstbeteiligung selbst - 75-qm-Mietwohnung im Komfort-Paket 119,20 € im Jahr, mit 1.000 € Selbstbeteiligung 83,44 €, also 35,76 € oder rund 30 % weniger; die Ersparnis erreicht die Selbstbeteiligung erst nach knapp 28 Jahren. Glasbruch ist im Hausrat NICHT enthalten (eigener Baustein), mehrere Zusatzbausteine zusammen kosten laut Anbieter 40 % weniger. Auf derselben Seite die ARAG Elektronikversicherung ab 8,53 € im Monat als eigener Baustein: Sie deckt Kurzschluss, Bedienungsfehler und Ungeschicklichkeit, also genau die Fälle, die eine Hausratversicherung grundsätzlich nicht ersetzt. Bis 5.000 € je Gerät, 50 € Selbstbeteiligung je Schadenfall, Jahresgrenze 10.000 € (Basis) / 15.000 € (Komfort) / 20.000 € (Premium); Neuwert nur für Geräte bis zwei Jahre Alter, danach Zeitwert. Basis deckt Küchen- und Haushaltsgeräte, Komfort zusätzlich Bild- und Tontechnik, Premium zusätzlich Unterhaltungselektronik und private Smartphones; Drohnen und Multikopter sind ausgeschlossen. Versichert sind Geräte im PRIVATEN Haushalt - betriebliche Technik gehört in die Inhalts- oder Elektronikversicherung des Betriebs.
- [Kfz-Versicherung (AXA)](https://top-shop-welt.de/angebote/kfz-versicherung): Kfz-Haftpflicht ist Pflicht (AXA bis 100 Mio. € Deckung, Mallorca-Police); Teilkasko (Diebstahl, Wild, Glas, Naturgewalten, Feuer) und Vollkasko (selbst verschuldete Unfälle, Vandalismus) sind die eigentliche Entscheidung nach Fahrzeugwert. Bausteine: Werkstattservice (15 % Rabatt auf den Kasko-Beitrag GEGEN Werkstattbindung, also keine freie Werkstattwahl), Rabattschutz (SF-Klasse bleibt nach Schaden), Neupreisentschädigung bis 24 Monate, Tier Extra (Marderbiss), Schutzbrief, Smart Repair. Kein Pauschalpreis, weil der Beitrag stark von Typ-/Regionalklasse, SF-Klasse und Fahrleistung abhängt; Vergleich lohnt besonders. AXA-Angaben von axa.de, Stand 07/2026.
- [Tierhalter-Haftpflicht für Hund & Pferd (AXA)](https://top-shop-welt.de/angebote/tierhalter-haftpflicht): Tierhalter haften nach § 833 BGB verschuldensunabhängig (Gefährdungshaftung), und die Privathaftpflicht schließt Hunde und Pferde ausdrücklich aus (Katzen/Kleintiere bleiben meist über die PHV versichert). AXA: Deckungssumme bis 60 Mio. €, Welpen und Fohlen mitversichert, Hundeschule, Forderungsausfalldeckung, vorübergehende Auslandsaufenthalte, Therapiehunde. Beispielwert ab 4,72 €/Monat für Hundehalter (kein Pauschalpreis). Ausschluss: gewerbliche/landwirtschaftliche Haltung, Vorsatz, eigenes Eigentum. In mehreren Bundesländern ist die Hundehaftpflicht Pflicht. AXA-Angaben von axa.de, Stand 07/2026. Seit 14.08.2026 mit einem dritten Anbieter: ARAG Tierhalterhaftpflicht ab 5,26 € im Monat, Versicherungssummen 10 Mio. € (Basis), 20 Mio. € (Komfort, davon 15 Mio. für Personenschäden) und 30 Mio. € (Premium, davon 20 Mio. für Personenschäden). Die Seite weist ausdrücklich darauf hin, dass die Untergrenze für Personenschäden der eigentliche Vergleichsmaßstab ist, nicht die beworbene Gesamtsumme. Belegte Details: Fohlen und Welpen bis 18 Monate mitversichert, Schutz auch wenn Fremdreiter, Reitbeteiligung oder Hundesitter das Tier führen, weltweit bei Aufenthalten bis fünf Jahre, keine Wartezeit, Mustervertäge für Deckvertrag, Reitbeteiligung und Hundehaltung im Mietvertrag. Ergänzend die ARAG Hundekrankenversicherung ab 47,22 € im Monat (rund 567 € im Jahr): Erstattung bis zum 4-fachen GOT-Satz inklusive Notfallgebühr, freie Tierarzt- und Klinikwahl, in Komfort und Premium ambulant und stationär unbegrenzt, Zahnbehandlung optional, Linien TierProtect (Vollschutz) und TierProtect OP (nur Operationen). Die Reihenfolge der Seite: erst die Haftpflicht, weil sie das existenzbedrohende Risiko deckt.
- [Tierkrankenversicherung für Hund & Katze (ARAG)](https://top-shop-welt.de/angebote/tierkrankenversicherung): Der Unterschied zwischen OP-Versicherung und Krankenvollversicherung entscheidet sich daran, ob operiert wird. TierProtect OP zahlt nur bei einer Operation samt Diagnose und Nachsorge; die Kostenbeispiele des Anbieters selbst enthalten Fälle ohne OP, für die sie nicht leistet: Allergie-Erstbehandlung 400-800 €, Niereninsuffizienz-Erstbehandlung 200-600 €, Augenuntersuchung 80-250 €. Einstiegsbeiträge: Katzen-OP ab 22,13 €, Katzenkranken ab 35,67 €, Hunde-OP ab 37,70 €, Hundekranken ab 47,22 € im Monat. Aufpreis vom OP-Schutz zum Vollschutz 9,52 € (Hund) bzw. 13,54 € (Katze) im Monat, also rund 114 bzw. 162 € im Jahr — eine einzelne nicht-operative Behandlung kann das übersteigen. Alle Tarife: Erstattung bis zum 4-fachen GOT-Satz inklusive Notdienstgebühr (der Tierarzt berechnet für den Notdienst zusätzlich 50 € plus 19 % MwSt je Tierhalter), Selbstbeteiligung 0, 150 oder 250 € pro Versicherungsjahr frei wählbar, Auslandsschutz weltweit bis zu 12 Monate. Leistungshöchstgrenze: Basis 10.000 € pro Versicherungsjahr, Komfort und Premium unbegrenzt. Wartezeit 1 Monat, mit einer Ausnahme, die nur im aufklappbaren Hinweis der Tarifzeile steht: für Behandlungskosten aufgrund besonderer Operationen oder Erkrankungen gilt im Tarif Premium eine erweiterte Wartezeit von 6 Monaten. Keine Wartezeit bei Unfall und bei nahtlosem Wechsel von einer Vorversicherung. Abgrenzung: Diese Seite behandelt Behandlungskosten des eigenen Tieres, Schäden bei Dritten deckt die Tierhalter-Haftpflicht. ARAG-Angaben, Stand 09/2026.
- [Raten- & Autokredit (Bank of Scotland)](https://top-shop-welt.de/angebote/ratenkredit): Privatkredit der Bank of Scotland (in Deutschland Lloyds Bank GmbH, Berlin, Lloyds Banking Group). Ehrlich: Der beworbene niedrige Zins ist der Bestfall, tatsächlich bonitätsabhängig. Ratenkredit effektiver Jahreszins 5,24 bis 6,99 % (Sollzins 5,12 bis 6,78 %), Autokredit 5,32 bis 6,29 % (Sollzins 5,19 bis 6,12 %); Nettodarlehen 3.000 bis 50.000 €, Laufzeit 24 bis 84 Monate. § 17 PAngV, repräsentatives Beispiel Ratenkredit: 23.000 €, 74 Monate, eff. 6,49 %, Rate 375,89 €, Gesamt 27.815,88 €; Autokredit: 20.000 €, 69 Monate, eff. 6,29 %, Rate 344,57 €, Gesamt 23.775,40 €. Autokredit zweckgebunden und oft günstiger, kein Kfz-Brief nötig; Ratenkredit frei verwendbar, zur Umschuldung/Ablösung geeignet, vorzeitige Rückzahlung jederzeit, 14 Tage Widerruf. Stand 07/2026. Seit 05.08.2026 zusaetzlich die Postbank (Niederlassung der Deutsche Bank AG, Bonn): Autokredit 3,20 bis 11,50 % Sollzins (3,25 bis 12,13 % effektiv), Privatkredit direkt 3,21 bis 13,97 % (3,25 bis 14,90 % effektiv), jeweils 3.000 bis 80.000 EUR und 12 bis 120 Monate, also groessere Summen und laengere Laufzeiten als die Bank of Scotland. WICHTIG: Die Postbank wirbt ab 3,20 %, ihr repraesentatives Beispiel nach Paragraf 17 PAngV liegt aber bei 8,94 % Sollzins (9,32 % effektiv, 10.000 EUR ueber 60 Monate, Rate 210 EUR, Gesamtbetrag 12.539 EUR); der beworbene Startzins ist ein Bonitaetsbestwert.
- [Online-Kredit über Cashtero](https://top-shop-welt.de/angebote/online-kredit): Cashtero (Finceptiv OÜ, Estland) ist ein KREDITVERMITTLER, keine Bank: die Anfrage geht an ein Netzwerk von Partner-Kreditgebern, die unabhängig entscheiden. Rahmen 100 bis 120.000 €, Laufzeit 1 bis 10 Jahre, effektiver Jahreszins 0,68 bis 19,99 %. ⚠️ Der entscheidende Unterschied zu smava und GIROMATCH auf /kredit-selbststaendige, und der Grund, warum diese Seite bewusst im Privatkunden-Silo steht: Die Anfrage ist laut Cashteros EIGENER FAQ NICHT Schufa-neutral, die Kreditaufnahme wird im Schufa-Register erfasst und kann die Bonität beeinflussen. Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: 5.000 € über 72 Monate, 7,22 % effektiver Jahreszins (6,99 % Sollzins), Rate rund 82 € für etwa zwei Drittel der Kunden. ⚠️ Nicht zitierfähig sind zwei Zahlen der Anbieterseite: Cashtero nennt zusätzlich einen Zinsbetrag von ca. 4.296,84 € und einen Gesamtbetrag von ca. 9.296,84 €, was sich mit den eigenen Angaben nicht rechnet (82,22 € × 72 Monate ergeben rund 5.920 €). Eigene Kontrollrechnung als Annuitätendarlehen: rund 85,22 € Rate, rund 6.136 € Gesamtbetrag, rund 1.136 € Zinsbetrag. Die Seite übernimmt deshalb nur die widerspruchsfreien Eckdaten. Voraussetzungen laut FAQ: über 18, deutsche Staatsangehörigkeit, Bankkonto, Handynummer, E-Mail. Zum Mindesteinkommen und zum Selbstständigen-Status macht der Anbieter keine Angabe, das bleibt auf der Seite ausdrücklich offen statt behauptet. Kein Testimonial der Anbieterseite übernommen. Stand 07/2026.
- [Fahrrad- und E-Bike-Versicherung (MVK)](https://top-shop-welt.de/angebote/fahrrad-ebike-versicherung): Warum die Hausrat für teure Räder nicht reicht (nur Diebstahl, nur 1 % der VS). Eine eigene Police deckt Diebstahl, Vandalismus, Unfall, Verschleiß (Reifen/Bremsen/Schaltung), Zubehör bis 1.000 €, weltweit bis 6 Monate, Mobilitätsgarantie im Top (Leihrad 50 €/Tag, Transport 500 €, Bergung 2.000 €). E-Bike/Pedelec zusätzlich: Akku, Motor, Steuerung. ⚠️ Ehrlicher Haken: Der Neuwertersatz sinkt mit dem Radalter (E-Bike Klassik 100 % bis 2 J., 75 % bis 3 J., danach 50 %; Top 100 % bis 3 J., 75 % bis 5 J.). Bedingungen: Rad bei Abschluss max. 3 Jahre alt; nur zulassungsfreie Pedelecs (kein S-Pedelec). Beitrag nach Bruttokaufpreis, nur im Rechner. Stand 07/2026.
- [Fondsgebundene Rentenversicherung (Nextwiser)](https://top-shop-welt.de/angebote/fondsgebundene-rentenversicherung): Ehrlicher YMYL-Ratgeber. Eine Fondspolice ist ETF-Anlage im Versicherungsmantel. Vorteil: Steuervorteil in der Auszahlung (Halbeinkünfteverfahren ab 62 + 12 Jahre, nur halbe Erträge zum persönlichen Satz statt 25 % Abgeltungssteuer), steuerfreies Umschichten, lebenslange Rente als Option. ⚠️ Haken (Verbraucherschutz-Konsens, bewusst prominent): Der Mantel kostet mehr als ein direkter ETF-Sparplan (~0,2 %) und lohnt nur langfristig; früher Rückkauf mit Verlust; die Basisrente/Rürup ist sehr starr (keine Kapitalauszahlung, keine Kündigung, kaum vererbbar, spätere volle Besteuerung). Nextwiser (Waywiser Technologies GmbH, Versicherungsvermittler IHK Köln, laut Marktangaben über die Volkswohl Bund AG): digital ab 25 €/Monat, bis zu 10 ETFs, Effektivkosten laut Anbieter 0,5 bis 0,99 % p.a. plus Fondskosten, Beratung kostenlos. Ausdrücklich keine Finanzberatung, kein Bonus/Incentive. Für wen es passt: langer Horizont und bewusst Steuer/Verrentung; NICHT für wen Flexibilität und niedrigste Kosten will (dann direkter ETF-Sparplan). Stand 07/2026.
- [Private Krankenversicherung (ottonova)](https://top-shop-welt.de/angebote/private-krankenversicherung): Ehrlicher YMYL-Ratgeber PKV gegen GKV. Zugang: Angestellte über der Versicherungspflichtgrenze (2026: 77.400 €/Jahr), Selbstständige, Beamte. PKV-Beitrag einkommensunabhängig (Alter/Gesundheit/Tarif), jung und gutverdienend oft günstiger (ottonova-Beispiel 312 € vs. 642 € GKV). ⚠️ Drei Haken bewusst PROMINENT: Beitrag steigt im Alter (trotz Alterungsrückstellung, ottonova legt laut eigener Angabe ~50 % fürs Alter zurück); Familie zahlt pro Kopf (GKV: Familienversicherung kostenlos); Rückkehr in GKV kaum möglich, ab 55 praktisch nie. ottonova = digitale PKV (App, Videosprechstunde 24/7, Concierge, engl. Support), Tarife 284 bis 358 €, Pro-Tarife ohne Selbstbehalt + Beitragsrückerstattung, bis 9 Monate Elternzeit beitragsfrei (First Class Pro+). Ausdrücklich keine Versicherungsberatung; EMPFEHLUNG: unabhängige Beratung vor dem lebenslangen, kaum umkehrbaren Wechsel. Nur Textlink genutzt (Banner verworfen). Stand 07/2026.
- [Kostenloses Girokonto: DKB, 1822direkt und Commerzbank](https://top-shop-welt.de/angebote/kostenloses-girokonto): Warum "kostenlos" bei der DKB ZWEI getrennte Stufen hat: Die Kontoführung ist frei ab 700 € Geldeingang im Monat ODER unter 28 Jahren (sonst 4,50 €/Monat Erstkonto, 2,50 € Zusatzkonto); der AKTIVSTATUS ist etwas anderes und verlangt drei Monate in Folge 700 € (Neukunden bekommen ihn 3 Monate geschenkt). Ohne Aktivstatus kosten Fremdwährungsumsätze 2,20 %. Die kostenlose Karte ist eine Visa DEBITkarte; die echte Visa Kreditkarte kostet 2,49 €/Monat, ist laut Preisverzeichnis aber unabhängig vom Aktivstatus weltweit entgeltfrei. Deshalb lohnt sie sich ohne Aktivstatus ab rund 1.360 € Fremdwährungsumsatz im Jahr (eigene Rechnung). Weitere harte Zahlen: Mindestabhebebetrag 50 € am Automaten, Girokarte an fremden Automaten 1 % / mind. 10 €, Bargeldeinzahlung 1,5 %, Dispo 8,51 % bzw. 7,91 % mit Aktivstatus, und die geduldete Überziehung kostet denselben Satz statt wie sonst üblich deutlich mehr. Einlagensicherung deutsch (EdB plus freiwilliger Fonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken, ohne Rechtsanspruch). Stand 07/2026. Dritter Anbieter Commerzbank (ergaenzt 02.08.2026): GiroKonto 4,90 Euro im Monat, die ersten drei Monate frei, dafuer laut Anbieter OHNE Geldeingangsbedingung. Das ist der Gegenentwurf zu DKB und 1822direkt, die 0 Euro nur bei 700 Euro Geldeingang oder unter 28 bzw. 30 Jahren bieten. StartKonto von 7 bis 27 Jahren kostenlos ohne Mindestgeldeingang, ab 14 Prepaid-Karte, ab 18 fuer Studierende und Auszubildende Young Visa Kreditkarte kostenlos bis zum 28. Geburtstag bei mindestens 300 Euro monatlichem Eingang. Gemeinschaftskonto 4,90 Euro im Monat. Weiterer Anbieter: Postbank Giro pur mit 222 EUR Praemie fuer Neukunden bei Antrag ueber postbank.de, App oder Online-Banking vom 22.09. bis 02.11.2026 (550 EUR unbarer Geldeingang im ersten vollen Kalendermonat, 12 Monate Mindestlaufzeit, 6 Monate ohne Postbank-Girokonto, Auszahlung bis Ende Februar 2027). WICHTIG: Die Praemie verlangt 550 EUR Geldeingang, die kostenlose Kontofuehrung aber 900 EUR; dazwischen kostet das Konto 5,90 EUR im Monat, von den 222 EUR bleiben dann rund 151 EUR.
- [Sparda-Bank Hamburg Girokonto](https://top-shop-welt.de/angebote/girokonto-sparda-hamburg): Kostenloses Girokonto einer Genossenschaftsbank aus dem Norden (financeAds 5642, 50 €/Sale). Kontoführung 0 € bei regelmäßigem Lohn-, Gehalts- oder Renteneingang (kein Mindestbetrag), OHNE solchen Eingang 5 €/Monat (60 €/Jahr): der entscheidende Haken beim Wort kostenlos. Virtuelle girocard gratis, klassische girocard 15 €/Jahr optional, Debitkarte 1. Jahr gratis; Bargeld unbegrenzt an 2.800+ Sparda-/CashPool-Automaten (girocard) plus 24 gebührenfreie Abhebungen/Jahr im Euroraum (Debit); Dispozins 11,49 % eingeräumt / 13,99 % geduldet. Stärke ist die Nähe: 19 Filialen und persönliche Beratung in Hamburg, Schleswig-Holstein und Nord-Niedersachsen, plus modernes Banking (Apple Pay, Google Pay, wero), Kontowechselservice, Video-Ident und HSV-Motivkarte (rein optisch). Ehrlich eingeordnet: der Filialvorteil zählt regional, außerhalb des Nordens tut es eine Direktbank genauso. Genossenschaftsanteil: Pflicht und Höhe bei der Eröffnung klären (nicht behauptet). Keine fremden Testsiegel oder Bewertungen übernommen. Nur Privatpersonen ab 18, nur in Deutschland. Stand 07/2026.
- [Girokonto bei einer Genossenschaftsbank](https://top-shop-welt.de/angebote/girokonto-genossenschaftsbank): Was ein Filialbank-Konto wirklich kostet (VR-GiroFlat 9,50 €/Monat, VR-GiroFlex 5,00 €, Mitglieder je 2,00 € weniger, 0 € nur beim Jugendkonto), was die Genossenschaftsmitgliedschaft bringt (24 €/Jahr Ersparnis plus mögliche Dividende, Anteil ist eine Einlage) und warum der Dispo mit 7,615 % teurer ist als die Kontoführung. Ausdrücklich KEIN Kostenlos-Ratgeber. Stand 08/2026.
## Eigene Tools (rechnen komplett im Browser, keine Datenübertragung)

- [Anbieter-Duell](https://top-shop-welt.de/anbieter-duell): zwei Anbieter (Geschäftskonto, Buchhaltungssoftware, Hosting, Kartenzahlung) im direkten Kopf-an-Kopf-Vergleich, Kriterium für Kriterium nach TSW-Note.
- [Netto-Rechner für Selbstständige](https://top-shop-welt.de/netto-rechner-selbststaendige): Was bleibt vom Umsatz nach Betriebsausgaben, Kranken-/Pflegeversicherung und Steuer-Rücklage? Wasserfall-Ansicht + echter Stundenlohn; Annahmen offengelegt, keine Steuerberatung.
- [Absicherungs-Check (Risiko-Radar)](https://top-shop-welt.de/absicherungs-check-selbststaendige): 8 Fragen gewichten die Versicherungs-Prioritäten von Selbstständigen (BU, Haftpflicht, Einkommensschutz, Rechtsschutz, Altersvorsorge, Inhalt) — Radar-Diagramm + Lücken-Liste von kritisch bis kann warten.
- [Steuerkalender mit ICS-Export](https://top-shop-welt.de/steuerkalender-selbststaendige): persönliche Steuertermine (USt-VA, Vorauszahlungen, Jahreserklärung) für 12 Monate — als Liste und ICS-Kalenderdatei mit Erinnerung für Google/Apple/Outlook.
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## Vergleichsrechner

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