Altersvorsorge für Selbstständige
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Die meisten Selbstständigen sind nicht gesetzlich rentenversicherungspflichtig, die Altersvorsorge liegt komplett in eigener Hand. Drei Bausteine stehen im Fokus: die steuerlich geförderte Rürup-Rente, die flexible private Rentenversicherung und der kostengünstige ETF-Sparplan. Hier der Überblick mit Vergleichsrechner.
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Die drei Bausteine im Vergleich
| Baustein | Stärke | Zu bedenken |
|---|---|---|
| Rürup-Rente (Basisrente) | hohe steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge | Kapital gebunden, nur als lebenslange Rente |
| Private Rentenversicherung | flexibel, lebenslange Rente, Kapitalwahlrecht möglich | Kosten und Rendite genau prüfen |
| ETF-Sparplan | niedrige Kosten, volle Verfügbarkeit, breite Streuung | keine Steuerförderung, keine Garantie, Kursschwankungen |
Vereinfachte Gegenüberstellung, keine Anlageberatung. Oft ist eine Kombination sinnvoll. Stand 07/2026, ohne Gewähr.
Worauf du achten solltest
- Steuerlast nutzen: Bei hoher Steuerlast spielt die Rürup-Rente ihren Vorteil aus, die Beiträge senken das zu versteuernde Einkommen.
- Flexibilität einplanen: Schwankt dein Einkommen, sind Verträge mit Beitragspausen und Zuzahlungsoption wertvoll.
- Kosten vergleichen: Effektivkosten fressen Rendite, bei Versicherungslösungen genau auf Abschluss- und Verwaltungskosten schauen.
- Früh starten: Der Zinseszinseffekt belohnt jeden Monat, den du früher beginnst.
- Streuen: Eine Kombination aus geförderter und flexibler Vorsorge verteilt Chancen und Risiken.
Rürup-Tarife direkt vergleichen
Mit dem Vergleichsrechner erhältst du anhand deiner Angaben passende Rürup-Angebote und kannst Kosten und Leistungen gegenüberstellen, unverbindlich und kostenlos.
Der Rechner ist ein Werbemittel unseres Partners (Anzeige) und lädt aus Datenschutzgründen erst nach deinem Klick. Auch als private Rentenversicherung vergleichbar.
Häufige Fragen
Müssen Selbstständige fürs Alter vorsorgen?
Die meisten sind nicht gesetzlich rentenversicherungspflichtig und müssen privat vorsorgen. Ausnahmen sind z. B. Künstler, bestimmte Handwerker und Lehrer. Ohne Vorsorge droht eine Versorgungslücke.
Was ist die Rürup-Rente?
Eine staatlich geförderte Basisrente, deren Beiträge in hohem Umfang steuerlich absetzbar sind, ideal bei hoher Steuerlast. Das Kapital ist gebunden und wird als lebenslange Rente ausgezahlt.
Rürup, private Rente oder ETF?
Kein Pauschalurteil: Rürup punktet steuerlich, die private Rente mit Flexibilität und lebenslanger Rente, der ETF-Sparplan mit niedrigen Kosten und Verfügbarkeit, aber ohne Förderung und Garantie. Oft ist eine Kombination sinnvoll.
Wie viel sollte ich zurücklegen?
Orientierung geben deine Versorgungslücke und dein Einkommen. Wichtiger als eine feste Quote ist, früh und regelmäßig zu sparen, damit der Zinseszinseffekt wirkt.
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