Mietkautionsbürgschaft: Kaution ohne Bargeld
Enthält Anzeigen. Mehr zur Transparenz
Der Vorteil vorweg: Mit einer Mietkautionsbürgschaft musst du beim Einzug keine Barkaution von im Schnitt 1.800 € auf einmal aufbringen. Statt Bargeld zu blockieren, hinterlegst du beim Vermieter eine Bürgschaft, bei heysafe abgesichert durch die AXA, und hältst dein Geld für Umzug und die Kaution der neuen Wohnung frei. Das schafft echte Liquidität, wenn es beim Umzug eng wird. Der Preis dafür ist ein Jahresbeitrag, der anders als die Kaution nicht zurückkommt. Hier steht, für wen sich dieser Tausch lohnt und was er über die Wohndauer kostet.
Redaktioneller Überblick, keine Finanzberatung · Stand 07/2026
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Das Wichtigste in vier Sätzen
- Kein Bargeld binden: Du hinterlegst keine Barkaution, sondern eine Bürgschaft, und hast die im Schnitt 1.800 € beim Umzug frei zur Verfügung.
- Hohe Akzeptanz durch die AXA: Hinter heysafe steht die AXA als Risikoträger, deshalb akzeptieren viele Vermieter die Bürgschaft (einen Anspruch darauf gibt es aber nicht).
- Der Preis: rund 4,3 % der Kautionssumme im Jahr, und dieses Geld ist weg, während die Barkaution zurückkommt.
- Keine Schadenversicherung: Zahlt die Versicherung an den Vermieter, musst du ihr das Geld erstatten. Du haftest weiter in voller Höhe.
Wie es funktioniert
Bei der Wohnungsübergabe verlangt der Vermieter eine Sicherheit, meist bis zu drei Kaltmieten. Üblich ist die Barkaution auf einem Kautionskonto. Bei der Bürgschaft übernimmt stattdessen ein Versicherer die Sicherheit: Bei heysafe ist das die AXA Versicherung AG als Risikoträger, operativ betrieben von der Alteos GmbH. Der Ablauf:
- Du beantragst die Bürgschaft online, es folgt eine Bonitätsprüfung.
- Der Vermieter erhält eine digitale Bürgschaftsurkunde und kann ihre Echtheit online prüfen, auf Wunsch gibt es sie gedruckt per Post.
- Statt Bargeld zu hinterlegen, zahlst du einen Jahresbeitrag, solange die Bürgschaft läuft.
- Beim Auszug endet die Bürgschaft, kündbar ist sie laut Anbieter jederzeit ohne Angabe von Gründen mit sieben Tagen Frist.
Was es über die Jahre kostet
Der Beitrag klingt klein, summiert sich aber. Ein Rechenbeispiel mit der durchschnittlichen Kaution von 1.800 € und dem heysafe-Satz von 4,3 % im Jahr (77,40 € pro Jahr):
| Wohndauer | Bürgschaft: gezahlt und weg | Barkaution: hinterlegt, aber zurück |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 77,40 € | 1.800 € (blockiert) |
| 3 Jahre | 232,20 € | 1.800 € (blockiert) |
| 5 Jahre | 387,00 € | 1.800 € (blockiert) |
| 10 Jahre | 774,00 € | 1.800 € (blockiert) |
So gelesen ist die Rechnung ehrlich: Die Barkaution ist zwar eine Weile gebunden, kommt aber vollständig zurück. Der Bürgschaftsbeitrag ist echter Aufwand, der mit jedem Jahr wächst. Der Gegenwert ist nicht Geld, sondern Flexibilität: die 1.800 € stehen dir für Kaution und Umzug woanders zur Verfügung. Ob dir diese Flexibilität den Preis wert ist, hängt davon ab, wie lange du bleibst und ob du die Summe sonst gerade nicht aufbringen könntest. Unsere eigene Rechnung mit dem Anbietersatz, ohne die geringen Zinsen der Barkaution.
Der wichtigste Satz: Die Bürgschaft schützt den Vermieter, nicht dich
Eine Kautionsbürgschaft wird leicht mit einer Versicherung verwechselt, ist aber das Gegenteil. Verursachst du beim Auszug einen Schaden oder bleibst Miete schuldig und der Vermieter ruft die Bürgschaft ab, dann zahlt zunächst die Versicherung an ihn. Anschließend holt sie sich das Geld von dir zurück, denn du bist zur Erstattung verpflichtet. Wirtschaftlich stehst du also genauso da wie ohne Bürgschaft, nur dass die Zahlung zeitlich verschoben ist.
Das ist kein Nachteil, den man verstecken müsste, sondern die Natur des Produkts: Es löst ein Liquiditätsproblem beim Einzug, kein Haftungsproblem beim Auszug. Wer damit rechnet, dass am Ende ohnehin nichts einbehalten wird, und die 1.800 € nicht dringend braucht, fährt mit der klassischen Barkaution günstiger.
Die Mietkautionsbürgschaft von heysafe Anzeige
heysafe ist ein digitaler Anbieter für Kautionsbürgschaften, Risikoträger ist die AXA Versicherung AG. Die Eckdaten laut Anbieter, Stand 23.07.2026:
- Jahresbeitrag 4,3 % der Kautionssumme, Mindestbeitrag ab 3,25 € im Monat.
- Komplett digital: Bürgschaftsurkunde als PDF, vom Vermieter online verifizierbar, optional gedruckt.
- Jederzeit kündbar ohne Angabe von Gründen mit sieben Tagen Frist.
- Vor dem Angebot steht eine Bonitätsprüfung.
Bevor du abschließt
Zwei Dinge lohnen den kurzen Aufwand: Erstens die Zustimmung des Vermieters vorab einholen, denn akzeptieren muss er die Bürgschaft nicht. Zweitens ehrlich abschätzen, wie lange du voraussichtlich in der Wohnung bleibst, weil genau das über den Gesamtpreis entscheidet. Wenn beides passt, ist die Bürgschaft eine bequeme Art, sich die Kaution beim Einzug zu sparen.
Alternative mit anderem Versicherer: kautel Anzeige
Wer vergleichen möchte, findet bei kautel (ein Angebot der cresult GmbH) dasselbe Prinzip mit einem anderen Versicherer im Hintergrund: Träger ist laut Anbieter die R+V Versicherung. Die Eckdaten laut Anbieter, Stand 24.07.2026:
| Merkmal | heysafe | kautel |
|---|---|---|
| Jahresbeitrag | 4,3 % der Kaution | 4,7 % der Kaution |
| Versicherer | AXA | R+V (laut Anbieter) |
| Mindestkaution | keine Angabe | ab 400 € (bis 15.000 €) |
| Beim Auszug | 7 Tage Kündigungsfrist | tagesgenaue Abrechnung, keine Mindestlaufzeit |
Beide sind seriöse, versichererbasierte Bürgschaften, und für beide gilt dieselbe ehrliche Grenze aus dem Abschnitt oben: keine Schadenversicherung, der Beitrag ist verloren. heysafe ist einen Tick günstiger, bei kautel spricht die tagesgenaue Abrechnung und die niedrige Mindestkaution für kleinere Kautionen. Beantragst du gewerbliche Räume statt einer Wohnung, gehört das auf unsere Seite Gewerbe-Mietkaution.
kautel im Direktvergleich prüfen
Das Angebot mit Vermieterbrief ist kostenlos, du siehst die Kondition vorab. Vergleiche sie mit heysafe und wähle nach Gesamtpreis über deine voraussichtliche Wohndauer.
Für wen sie sich lohnt, für wen nicht
Spricht dafür:
- Beim Umzug ist das Geld knapp, weil alte Kaution, neue Kaution, Umzug und Renovierung zusammenfallen.
- Du ziehst voraussichtlich in einigen Jahren wieder um, sodass sich die Beiträge nicht über Jahrzehnte summieren.
- Du willst die 1.800 € lieber liquide halten oder verzinst anlegen, statt sie unverzinst zu binden.
Spricht dagegen:
- Du bleibst voraussichtlich lange in der Wohnung, dann übersteigen die Beiträge irgendwann die einbehaltene Zinsersparnis deutlich.
- Du hast die Kaution ohnehin verfügbar und brauchst die Flexibilität nicht.
- Du erhoffst dir einen Schutz vor Nachforderungen des Vermieters, den es hier nicht gibt.
Passend dazu
- Kostenloses Girokonto (DKB) – das Konto, über das Miete und Kaution laufen: woran die Gebührenfreiheit hängt.
- Haushaltsbuch-App mit Bankanbindung – den Überblick behalten, wenn beim Umzug viele Posten gleichzeitig anfallen.
- Tagesgeld und Festgeld – wohin mit dem Geld, das du dank Bürgschaft nicht als Kaution bindest.
- Kreditkarte mit Kreditrahmen – die teurere Art, kurzfristige Liquidität zu schaffen, im Vergleich.
Häufige Fragen
Wie funktioniert eine Mietkautionsbürgschaft?
Statt die Mietkaution bar auf ein Kautionskonto zu legen, hinterlegst du beim Vermieter eine Bürgschaft. Bei heysafe steht dahinter die AXA Versicherung als Risikoträger. Der Vermieter erhält ein digitales Bürgschaftsdokument, dessen Echtheit er online prüfen kann, und hat dieselbe Sicherheit wie bei einer Barkaution. Dafür zahlst du einen Jahresbeitrag, bei heysafe rund 4,3 Prozent der Kautionssumme, und musst kein Bargeld hinterlegen.
Ist eine Mietkautionsbürgschaft günstiger als eine Barkaution?
Unterm Strich meist nicht. Die Barkaution bekommst du beim Auszug zurück, in der Regel mit geringen Zinsen. Der Jahresbeitrag einer Bürgschaft ist dagegen dauerhaft weg. Bei 1.800 Euro Kaution und 4,3 Prozent sind das rund 77 Euro im Jahr, über zehn Jahre also gut 770 Euro. Die Bürgschaft lohnt sich nicht über die Ersparnis, sondern über die Liquidität: Du musst die Kaution nicht auf einmal aufbringen und hast das Geld für den Umzug frei.
Bin ich mit einer Bürgschaft gegen Kautionsforderungen abgesichert?
Nein, und das ist der wichtigste Punkt. Die Bürgschaft ist keine Versicherung gegen Schäden. Stellt der Vermieter eine berechtigte Forderung und zahlt die AXA, musst du diesen Betrag der AXA erstatten. Du haftest also weiter in voller Höhe. Die Bürgschaft verschafft dir Liquidität, aber keine Haftungsfreiheit.
Muss der Vermieter eine Kautionsbürgschaft akzeptieren?
Einen gesetzlichen Anspruch darauf gibt es nicht, der Vermieter muss zustimmen. Weil mit der AXA ein bekannter Versicherer als Risikoträger dahintersteht, ist die Akzeptanz laut Anbieter hoch. Kläre die Zustimmung trotzdem vor Vertragsschluss, damit du nicht doppelt planst.
Stand 07/2026. Die Angaben zu heysafe stammen von dessen Website, abgerufen am 23.07.2026; maßgeblich sind immer die Bedingungen deines Vertrags. Das Rechenbeispiel ist eine eigene Berechnung mit dem vom Anbieter genannten Satz und der durchschnittlichen Kautionshöhe, ohne die geringen Zinsen einer Barkaution. Dieser Ratgeber ist eine redaktionelle Orientierung und keine Finanz- oder Rechtsberatung. Mit „Anzeige" markierte Links sind Werbelinks: Bei einem Abschluss über diese Links erhalten wir eine Provision, für dich ändert sich am Preis nichts.
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