Nachhaltiges Konto: was grünes Sparen an Zinsen kostet

Das Wichtigste in sechs Sätzen

• Das Tagesgeld ist konkurrenzfähig: 3,00 % p. a. für drei Monate bis 50.000 €, mit deutscher Einlagensicherung. Das schlägt jedes reguläre Tagesgeld in unserem Vergleich.
• Das einjährige Festgeld liegt unter dem Feld: 1,75 % gegen 2,25 bis 3,00 % bei den konventionellen Anbietern. Bei 10.000 € sind das 50 bis 125 € weniger im Jahr.
• Bei zehn Jahren schließt sich die Lücke: 3,00 % p. a., derselbe Satz, den auch die DKB für zehn Jahre zahlt.
• Der Zins hat eine Bedingung, die kein Zinsvergleich zeigt: Der Aktionszins und die Girokonto-Startprämie setzen zwei Werbeeinwilligungen voraus. Wer sie widerruft, verliert die Sonderkondition.
• Die Einlagensicherung ist die gesetzliche, also 100.000 € je Einleger über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken. Einen zusätzlichen freiwilligen Fonds wie Commerzbank, Deutsche Bank oder pbb direkt gibt es hier nicht.
• „Nachhaltig" ist hier nachprüfbar hinterlegt: Die Bank nennt Ausschlusskriterien und lässt ihre Einhaltung von einem externen Umweltrat überwachen. Was das konkret heißt, steht weiter unten.

Der Zinsabstand, in Euro gerechnet

Die ehrliche Frage lautet nicht „ist grün besser?", sondern: Wie viel Zins gebe ich auf, und wofür? Damit der Vergleich trägt, stehen hier nur Anbieter mit deutscher Einlagensicherung und derselben Laufzeit. Alle Sätze stammen aus unserem Tagesgeld- und Festgeld-Vergleich und sind dort mit Abrufdatum belegt.

Das ist der Preis, und er ist überschaubar: zwischen 50 und 125 € im Jahr auf 10.000 €, je nachdem, mit wem man vergleicht. Wer das für die Verwendung seines Geldes ausgeben will, trifft eine bewusste Entscheidung. Wer es nicht will, weiß jetzt, worüber er entscheidet. Zwei Einschränkungen zu den Vergleichszahlen: Der Satz der Deutschen Bank gilt nur für Geld, das bisher nicht in ihrer Gruppe lag, der der Bank of Scotland nur bis 50.000 €.

Bei langen Laufzeiten kehrt sich das Bild: Für zehn Jahre zahlt die UmweltBank 3,00 % p. a., exakt so viel wie die DKB. Der Abstand verschwindet also dort, wo die Bindung am längsten ist. Und beim Tagesgeld liegt die UmweltBank mit ihrem Aktionszins über allen regulären Tagesgeldern im Vergleich.

Das UmweltFlexkonto: 3,00 % für drei Monate Anzeige

Der Vorzug zuerst: 3,00 % p. a. für drei Monate auf Guthaben bis 50.000 €, jederzeit verfügbar, Kontoführung kostenlos, deutsche Einlagensicherung. Zum Einordnen: Das reguläre Tagesgeld der J&T Direktbank liegt bei 2,00 %, das der DISTINGO Bank nach der Aktion bei 1,95 %.

Danach wird es zweistufig, und das sollte man vorher wissen. Für die Monate vier bis sechs gilt der EZB-Zins für die Einlagefazilität minus 0,5 Prozentpunkte, täglich überprüft und automatisch angepasst. Erst danach greift der reguläre Satz des UmweltFlexkontos. Über 50.000 € gelten schon in den ersten drei Monaten andere Sätze: 0,6 % ab 50.000,01 € und 0,3 % ab 100.000,01 €.

Zwei weitere Bedingungen: Es ist ein Konto je Kundin oder Kunde möglich, Gemeinschaftskonten gibt es nicht. Und als Neukunde gilt, wer in den zwölf Monaten vor der Eröffnung kein Tagesgeldkonto bei der UmweltBank geführt hat.

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Die Bedingung, die in keinem Zinsvergleich auftaucht

Zinsvergleichsportale listen Zahlen. Diese hier steht in den Teilnahmebedingungen: Der Aktionszins gilt nur für Kundinnen und Kunden, die zwei Einwilligungen erteilen, die „Einwilligung zu Anrufen und elektronischer Post für eigene Produkte" und die „Einwilligung in Datenverarbeitungen für eine passende Kundenansprache". Beide sind jederzeit widerrufbar, und die Bank schreibt dazu klar: „Ein Widerruf führt zum Wegfall der Sonderkondition."

Bei der Girokonto-Startprämie gilt dasselbe, dort sogar mit Frist: Die Einwilligungen dürfen in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung nicht widerrufen werden, sonst entfällt die Prämie.

Das ist kein Vorwurf, sondern eine Rechengröße. Werbeeinwilligung gegen Zinsaufschlag ist ein verbreitetes Modell, und die UmweltBank benennt es offen in ihren Bedingungen. Wer Werbeanrufe nicht möchte, sollte nur wissen, dass der Widerruf hier direkt Geld kostet, und den Aktionszins entsprechend niedriger ansetzen.

Das UmweltGiro und die Rechnung hinter „ab 19 €" Anzeige

Die Vorzüge zuerst: Das Konto ist zwölf Monate kostenlos, es gibt eine Startprämie von 150 €, und mit der Mastercard sind Bargeldabhebungen in Euro im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum unbegrenzt kostenfrei. Von der Prämie gehen 100 € auf das Konto und 50 € als Spende an den NABU, das schreibt die Bank ausdrücklich dazu.

Ab dem 13. Monat kostet das Konto 4,90 € im Monat, also 58,80 € im Jahr. Dazu kommen die Karten, und hier lohnt das Nachrechnen. Die Bank bewirbt die Mastercard mit „ab 19 € p. a.". Die Jahresgebühr beträgt tatsächlich 49 €; die 19 € sind das Ergebnis nach Rückerstattung, und die hängt am Umsatz.

Die beworbenen 19 € erreicht also, wer mindestens 7.500 € im Jahr über die Karte zahlt, das sind 625 € im Monat. Wer die Karte selten nutzt, zahlt 49 €. Dazu kommt ab 2027 die girocard Debit Mastercard mit 9 € im Jahr, bis zum 31.12.2026 ist sie für Neueröffnungen kostenfrei. Eine digitale girocard gibt es kostenfrei.

Gesamtrechnung ab dem zweiten Jahr, ohne Kartenumsatz gerechnet: 58,80 € Konto plus 49 € Kreditkarte plus 9 € girocard sind 116,80 € im Jahr. Mit 7.500 € Kartenumsatz sind es 86,80 €. Zum Vergleich: Das DKB-Girokonto kostet bei erfülltem Geldeingang 0 €. Die Startprämie deckt im ersten Jahr also ungefähr ein Jahr der späteren Kosten ab.

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Das Festgeld: kostenlos, aber unkündbar Anzeige

Das Festgeldkonto selbst kostet nichts, und die Staffel reicht weiter als bei den meisten: von sechs Monaten bis zu zehn Jahren. Anlegen kannst du zwischen 2.500 € und 1.000.000 €, wobei die Einlagensicherung bei 100.000 € endet.

Zinssätze gültig ab dem 20.05.2026, abgerufen am 05.08.2026. Zwei Punkte gehören dazu: Das Konto ist während der Laufzeit unkündbar, eine vorzeitige Auszahlung gibt es nicht. Und es setzt ein UmweltFlexkonto oder ein UmweltGiro voraus; das Festgeld allein lässt sich nicht eröffnen.

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Was „nachhaltig" hier konkret bedeutet

Das Wort allein sagt nichts, deshalb hier die nachprüfbaren Teile. Die UmweltBank arbeitet nach eigenen Angaben mit Ausschluss- und Positivkriterien und lässt deren Einhaltung von einem Umweltrat überwachen, den sie als externes ökologisches Kontrollorgan und Pendant zum Aufsichtsrat beschreibt.

Nicht finanziert werden nach diesen Kriterien unter anderem Rüstung, Atomwaffen, fossile Brennstoffe und Massentierhaltung, dazu Geschäftspraktiken wie die Verletzung von Menschen- oder Arbeitsrechten. Bei Staatsanleihen schließt die Bank Diktaturen aus sowie Länder, die internationale Klimaverträge, den Atomwaffensperrvertrag oder das Übereinkommen über biologische Vielfalt nicht unterzeichnet haben.

Auf der Habenseite nennt die Bank Zahlen, und Zahlen kann man prüfen: mehr als 10.000 Photovoltaik- und 300 Windkraftprojekte mit über drei Gigawatt installierter Leistung, für 2025 rund 400 finanzierte Projekte mit 600 Mio. € Volumen und nach eigener Rechnung über 1,3 Mio. Tonnen vermiedene CO₂-Äquivalente. Alle Angaben in diesem Abschnitt sind Angaben der UmweltBank, abgerufen am 05.08.2026; eine eigene Prüfung der Wirkungsrechnung ist uns nicht möglich.

Was das für dein Geld heißt: Einlagen finanzieren bei jeder Bank irgendetwas. Der Unterschied liegt darin, ob die Bank offenlegt, was, und ob sie sich dabei Grenzen setzt, die von außen kontrolliert werden. Genau das ist hier dokumentiert. Ob die Kriterien weit genug gehen, ist eine Frage, die jeder für sich beantwortet.

Für wen sich das rechnet, für wen nicht

Spricht dafür:

• Du willst wissen, was mit deinem Geld passiert, und dir reicht ein Zinssatz allein nicht als Entscheidungsgrundlage.
• Du parkst Geld kurzfristig. Beim Tagesgeld ist der Aktionszins über den regulären Sätzen im Vergleich, der Abstand also positiv.
• Du bindest dich lang. Bei zehn Jahren zahlt die UmweltBank so viel wie die DKB, der Nachhaltigkeitsaufschlag kostet dich dann nichts.

Spricht dagegen:

• Du legst ein bis fünf Jahre fest. Genau dort ist der Zinsabstand am größten, 50 bis 125 € im Jahr auf 10.000 €.
• Du willst keine Werbeeinwilligung erteilen. Ohne sie gibt es weder den Aktionszins noch die Startprämie.
• Du suchst ein dauerhaft kostenloses Girokonto. Ab dem 13. Monat kostet das UmweltGiro 4,90 € im Monat, dazu kommen die Kartengebühren.
• Du legst mehr als 100.000 € an. Darüber greift die gesetzliche Einlagensicherung nicht mehr, und einen freiwilligen Fonds obendrauf gibt es hier nicht.