Wie viel bleibt Selbstständigen vom Umsatz übrig?

Als grobe Faustregel bleiben Solo-Selbstständigen nach Betriebsausgaben, Kranken- und Pflegeversicherung sowie Einkommensteuer-Rücklage oft nur 50–65 % des Netto-Umsatzes. Der Rechner zeigt die Aufteilung für deine Zahlen – als Orientierung, nicht als Steuerberatung.

Warum zählt die Umsatzsteuer nicht zum eigenen Geld?

Die Umsatzsteuer ist ein durchlaufender Posten: Du vereinnahmst sie nur für das Finanzamt und führst sie per Voranmeldung ab. Wer sie ausgibt, hat später ein Liquiditätsproblem – deshalb rechnet der Rechner konsequent mit Netto-Umsätzen.

Wie viel sollte ich als Selbstständiger für Steuern zurücklegen?

Üblich sind 25–35 % des Gewinns für Einkommensteuer (plus ggf. Gewerbesteuer je nach Hebesatz). Der Rechner schätzt deine persönliche Quote aus dem Einkommensteuertarif – am sichersten ist ein separates Rücklagen-Unterkonto beim Geschäftskonto.

Tool · Finanz-Realität

Was bleibt übrig?

Der Netto-Rechner für Selbstständige: Umsatz rein — und du siehst als Wasserfall, wohin dein Geld wirklich fließt: Betriebsausgaben, Kranken- & Pflegeversicherung, Steuer-Rücklage. Am Ende steht dein echter Stundenlohn.

Rechnet zu 100 % in deinem Browser — deine Zahlen verlassen dein Gerät nicht

Deine ZahlenHast du einen Fehler entdeckt oder Ideen für Verbesserungen oder neue Funktionen? Wir freuen uns über dein Feedback. Deine Hinweise helfen uns, diese Webseite kontinuierlich zu verbessern.
Feedback senden →Alle Tools und Rechner sind ohne Gewähr — bitte prüfe jedes Ergebnis selbst, bevor du es verwendest.

Netto-Umsatz pro Monat (ohne USt)

€ / Monat

Betriebsausgaben pro Monat (netto)

€ / Monat

Tätigkeit

Freiberuflich Gewerbe

Krankenversicherung

Gesetzlich (GKV) Privat (PKV)

Wochenstunden (für den Stundenlohn)

h / Woche

Von 5.000 € Umsatz bleiben dir monatlich

–

Dein echter Stundenlohn: –

–

Netto-Umsatz–

Betriebsausgaben–

Kranken- & Pflegeversicherung–

Steuer-Rücklage –

Dein Netto–

Annahmen & Grenzen der Berechnung

Wie wird gerechnet? (alle Annahmen offengelegt)

Jahresbetrachtung deiner Monatswerte × 12. GKV: 14,6 % + 2,9 % Ø-Zusatzbeitrag Krankenversicherung plus 3,6 % Pflegeversicherung auf den Gewinn, begrenzt auf Mindest- und Höchstbemessung (Orientierungswerte 2026: ca. 1.265 € bzw. 5.812 € /Monat). Einkommensteuer: Grundtarif nach § 32a EStG (Tarifformel 2025 als Orientierung), Kranken-/Pflegebeiträge als Sonderausgaben abgezogen; ohne Solidaritätszuschlag, Kirchensteuer, Splitting, Kinderfreibeträge und weitere Abzüge. Gewerbesteuer: Freibetrag 24.500 €, Messzahl 3,5 %, dein Hebesatz, mit Anrechnung auf die Einkommensteuer nach § 35 EStG (bis zum 4-fachen Messbetrag) — spürbar wird sie daher v. a. bei Hebesätzen über ~400 %. Rundungen möglich.

Ist das eine Steuerberatung?

Nein. Der Rechner ist eine Orientierung mit bewusst vereinfachten Annahmen und ersetzt keine Steuer- oder Rechtsberatung. Deine tatsächliche Belastung hängt von Faktoren ab, die der Rechner nicht kennt (weitere Einkünfte, Ehepartner, Vorauszahlungen, Investitionen u. v. m.). Verbindliche Auskünfte: Steuerberater oder Finanzamt; amtliche Rechner unter bmf-steuerrechner.de.

Warum ohne Umsatzsteuer?

Die Umsatzsteuer ist ein durchlaufender Posten: Du kassierst sie für das Finanzamt und führst sie ab — sie war nie dein Geld. Deshalb rechnet das Tool mit Netto-Umsätzen. Kleinunternehmer nach § 19 UStG weisen gar keine Umsatzsteuer aus.

Vom Wissen zur Umsetzung

Rücklagen funktionieren am besten auf einem separaten Unterkonto — viele Geschäftskonten legen Steuer-Rücklagen automatisch beiseite: Geschäftskonto-Vergleich. Die Krankenversicherung ist meist der zweitgrößte Posten: GKV oder PKV? Und was vom Netto in die Zukunft fließen sollte: Altersvorsorge für Selbstständige.